Classement 2022 Meilleures Banques en ligne

Quelle est la meilleure banque en France, en Europe et dans le monde pour déposer votre argent ? Dans ce classement 2022 vous allez retrouver les banques les plus fiables, les plus sûres et les plus solides pour vos dépôts et votre épargne. Comme chaque année, nous avons décortiqué et compilé les palmarès et Top 10 des magazines français et internationaux pour notre enquête.

Palmarès 2022 des banques les plus sûres, fiables et solides en France

C’est le magazine Global Finance qui liste chaque année dans son “ranking” les banques les plus sûres. Celles qui font courir le moins de risques à votre argent, là où votre capital est le plus en sécurité.

En haut du classement des banques françaises, on retrouve :

1️⃣ BNP Paribas

2️⃣ Crédit Agricole

3️⃣ Groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Natixis)

4️⃣ Crédit Mutuel

Ces établissements figurent dans la liste des 50 banques du magazine américain. D’après Global Finance, l’établissement bancaire le plus sûr en France est BNP Paribas. C’est la grande banque traditionnelle numéro 1 de part son chiffre d’affaires et le nombre d’employés. Sa rentabilité est aussi la plus importante de l’hexagone.

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La plus grosse banque de France

Nombre de salariés

1. BNP Paribas : + de 192 000 collaborateurs
2. Société Générale: + de 145 000 collaborateurs
3. Crédit Agricole : + de 138 000 collaborateurs
4. Groupe BPCE : + de 108 000 collaborateurs

Chiffre d’affaires

1. BNP Paribas : + de 44 milliards d’euros
2. Crédit Agricole : + de 33 milliards d’euros
3. Société Générale : + de 24 milliards d’euros
4. Groupe BPCE : + de 24 milliards d’euros

Nombre de Clients

1. Crédit Mutuel : + de 31 millions
2. Crédit Agricole : + de 27 millions.
3. Caisse d’Épargne : + de 20 millions.
4. La Banque Postale : + de 10 millions

Nombre d’agences

1. Crédit Agricole : 5 530
2. Caisse d’Epargne : 3 744
3. Crédit Mutuel : 2 957
4. Banque Populaire : 2 822

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Les meilleures banques européennes pour les dépôts d’argent: le top 10

Certains pays européens font preuve de plus de solidités et de garanties que d’autres, notamment l’Allemagne, la Suisse, le Luxembourg et les Pays-Bas. Les banques allemandes et suédoises sont celles qui offrent le plus de garanties.

Au top de ce classement des banques européennes on retrouve :

1️⃣ DZ Bank (Allemagne).

2️⃣ Svenska Handelsbanken (Suède).

3️⃣ Deutsche Apotheker und Aerztebank (Allemagne).

4️⃣ Swedbank (Suède).

5️⃣ DNB Bank (Norvège).

6️⃣ Banque Pictet & Cie (Suisse).

7️⃣ Nordea Bank (Finlande).

8️⃣ SEB (Suède).

9️⃣ UBS (Suisse).🔟 Rabobank (Pays-Bas).

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Les banques internationales hors Union Européenne les plus sûres: le top 20

Si vous voulez déposer votre argent à l’étranger, dans une banque qui ne fait pas partie de l’Union Européenne, voici les établissements qui apparaissent dans les premières positions du classement:

1. Royal Bank of Canada (Canada).
2. TD Bank (Canada).
3. DBS (Singapour).
4. Oversea-Chinese Banking Corp (Singapour).
5. United Overseas Bank (Singapour).
6. The Bank of Nova Scotia (Canada).
7. ANZ Group (Australie).
8. Commonwealth Bank of Australia (Australie).
9. Westpac (Australie).
10. Bank of Montreal (Canada).
11. National Australia Bank (Australie).
12. Canadian Imperial Bank of Commerce (Canada).
13. First Abu Dhabi Bank (Émirats Arabes Unis).
14. Hang Seng Bank (Hong-Kong).
15. Fédération des caisses Desjardins (Canada).
16. AgriBank (États-Unis).
17. CoBank (États-Unis).
18. National Bank of Kuwait (Koweit).
19. AgFirst (États-Unis).
20. Farm Credit Bank of Texas (États-Unis).

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Les classements vous intéressent ? Trouvez la banque qui vous convient dans les articles suivants, si vous êtes:

✔ Un jeune de moins de 25 ans

✔ Une entreprise

✔ Un auto-entrepreneur

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Les banques françaises les plus honnêtes: équitables et éco-responsables

Pour ce classement des banques responsables, nous avons retenu l’étude qui a été faite par Les Amis de la Terre. L’association a pris en compte l’activité des banques et leur impact environnemental et social. Les banques françaises les plus éco-responsables sont donc :

1️⃣ La Nef

2️⃣ Le Crédit Coopératif

3️⃣ La Banque Postale

4️⃣ Le Crédit Mutuel

5️⃣ Le CIC

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La banque française avec  le meilleur rapport “qualité-prix”

Il s’agit de la meilleure banque en ligne Orange bank. Pour moins de 8 € par mois, vous avez une carte premium et tous les avantages qui vont avec (pas de frais sur les retraits et sur les achats partout dans le monde).

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Les banques en ligne fournissent actuellement d’excellentes conditions pour ouvrir un compte avec mise à disposition d’une carte bancaire gratuitement.

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Les banques françaises sont-elles sûres ?

Perdre nos économies à la suite de la faillite d’une banque est un cauchemar que nous avons tous fait un jour. Même s’il y un monde entre le rêve et la réalité, les banques ne sont pas à l’abri de la faillite.

S’il ne faut pas paniquer, nous devons rester vigilants. N’oubliez pas qu’il y a quelques années, tous les comptes de dépôts avec plus de 100 000 € ont été taxés à Chypre. En France, les dépôts bancaires sont garantis jusqu’à un certain point par un fonds spécial géré directement par les banques.

Les dépôts sont assurés par l’État jusqu’à 100 000 €

C’est le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) qui est l’organisme qui s’occupe directement de cette garantie. Il couvre les banques, mais également les entreprises d’investissements qui sont agréées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Le montant de cette garantie est limité à cette somme, qui reste conséquente. Cette garantie des dépôts concerne 450 banques. Cette limite est fixée par établissement Si vous avez 2 comptes de dépôts dans 2 banques différentes, et que les 2 font faillites, vous multiplierez cette garantie par 2 si vous êtes au plafond.

Les exceptions qui viennent augmenter cette garantie

✅ Les comptes joints : le montant est porté à 200 000 €. 

✅ Les circonstances exceptionnelles : le plafond de garantie est porté à 500 000 € si l’argent vient d’un bien immobilier vendu, de dommages et intérêts, d’un héritage, ou d’une rupture conventionnelle.

La garantie fonctionne-t-elle pour tous les comptes ?

Elle est valable pour un compte courant. Sont également concernés les dépôts sur :

✅ Le Livret A.

✅ Le LDD (Livret de Développement Durable).

✅ Le LEP (Livret d’Épargne Populaire).

✅ Le PEL (Plan d’Épargne Logement).

✅ Le CEL (Compte Épargne Logement).

✅ Le Livret Bleu.

✅ Le Livret Jeune.

✅ Le PEP (Plan d’Épargne Populaire).

Les autres placements

Si vous possédez des actions ou une assurance-vie, il y a des mécanismes censés prévenir les difficultés d’un établissement financier à tenir ses engagements, mais le fonds d’indemnisation n’est pas le même que celui des comptes de dépôt. 

Les comptes “bourse” sont soumis à une garantie de 70 000 €. Le remboursement peut prendre jusqu’à 6 mois. Attention : les titres achetés dans une devise hors EEE (Espace Économique Européen) ne sont pas concernés.

La somme garantie pour la bourse est la même que pour les contrats d’assurance vie. C’est valable pour un support en euros ou en unités de compte. 

Cette couverture de 100 000 € est-elle valable pour toutes les banques ?

Toutes les banques françaises l’appliquent, pour leur siège social en France ou une succursale. Les banques étrangères, à partir du moment où elles reçoivent des dépôts en France sont elles aussi concernées.

Si vous avez des doutes, vous pouvez toujours contacter votre banque pour qu’elle vous précise le montant de la garantie (notamment pour les filiales). En principe, elle a déjà du vous le notifier par courrier, car cette information est obligatoire.

Les clients concernés par le processus de couverture

Ils sont tous concernés.

✅ Les particuliers quel que soit leur âge.

✅ Les entreprises sans distinction de statut.

✅ Les associations.

✅ Les collectivités.

L’entrepreneur est un cas à part. Selon son statut, il se peut que ses 2 comptes bancaires, le personnel et le professionnel, n’en fassent qu’un. Dans ce cas-là, l’indemnisation ne s’appliquera qu’une seule fois.

Les néobanques

Si vous avez de l’argent dans une néobanque, comme Lydia, Nickel ou Revolut (pour ne citer qu’elles), vous n’êtes pas protégé en tant que client par la garantie des dépôts. Seuls les établissements de crédits, qui cotisent au FGDR, en bénéficient.

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Votre banque fait faillite, comment vous faire rembourser ?

Voici comment mettre en œuvre une garantie. D’abord, la banque en question doit être considérée en péril par l’ACPR. Le fonds de garantie se mettra alors en place avec les informations transmises par la banque. L’indemnisation arrivera très vite : dans les 7 jours ouvrables.

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Faut-il avoir un compte dans un autre pays en Europe ?

Intéressons-nous un peu à nos voisins européens. Il est possible d’ouvrir en toute légalité un compte bancaire à l’étranger une fois que les formalités déclaratives ont été effectuées auprès des services fiscaux français.

Cependant ce n’est pas l’option que nous conseillons à nos lecteurs car le niveau de protection dans les pays européens est inférieur ou équivalent à la France. Aucun avantage donc pour les clients français d’ouvrir un compte dans un autre pays européen.

Les banques belges 🇧🇪

La France n’est pas le seul pays européen à offrir un système de protection. En Belgique, les dépôts sont garantis à la même hauteur : 100 000 €. 

Sont concernés les dépôts mais également les assurances-vie. Par contre, il faut savoir que le remboursement est calculé en additionnant tous les comptes détenus dans une même banque.

Mais le fonds de garantie belge va encore un peu plus loin en mettant en place des tests de performance réguliers, évaluant ainsi lui-même les risques. 

Les banques suisses 🇨🇭

À l’instar des banques françaises les plus solides, les banques suisses sont quand même réputées pour sécuriser les dépôts de leurs clients.

Ainsi, une faillite, lorsqu’elle entraînera la liquidation de la banque, amènera le liquidateur à rembourser les clients à hauteur de 100 000 CHF (environ 90 000 €).

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Mettre son argent dans un coffre: la solution ?

Pas vraiment… Même si cette solution peut être intéressante pour certaines personnes, il y a peu d’intérêt à laisser votre argent dans le coffre fort d’une banque.

En effet, les liquidités qui y sont déposées ne rapportent rien. Si vous laissez vos économies dormir pendant des dizaines d’années, cela peut représenter un gros manque à gagner.

Le principal avantage

La location d’un coffre-fort vous protège contre les cambrioleurs. Vous pouvez aussi y mettre des petits objets de valeur comme des bijoux, des pierres précieuses, des livres anciens…

Comment faire pour louer un coffre ?

Il faut passer un contrat avec votre banque, un peu comme vous pouvez le faire pour l’ouverture d’un compte. Cela se fait hors de la visée de l’administration fiscale.

Les conditions d’ouverture

Elles dépendent de chaque établissement. Certains refusent de louer un coffre à quelqu’un qui n’est pas déjà client de la banque. Par contre, il est possible d’en louer un pour une durée limitée.

Que pourrez-vous y mettre ?

Une fois ouvert, c’est un espace qui vous appartient, et dans lequel vous y mettez ce que vous voulez, à condition que ça rentre dans la petite boîte !

Pour la sécurité, vous serez le seul à avoir la clé, la banque n’a pas de double. Ce qui veut dire qu’en cas de perte, il faut faire intervenir le constructeur. Intervention chèrement facturée au client !

Retirer son argent dans un coffre

Il suffit d’aller dans votre établissement lorsqu’il est ouvert (on ne vous ouvrira pas la porte en pleine nuit sous prétexte que vous êtes client !).

Pour pouvoir descendre dans la salle, il faut être accompagné par un employé après que celui-ci ait vérifié votre identité. Vous n’êtes pas obligé d’y aller vous-même. Si vous voulez envoyer quelqu’un à votre place, il est possible de lui faire une procuration spécialement pour cela. Celle-ci sera vérifiée et contrôlée par la banque.

Combien ça coûte de louer un coffre ?

Il n’y a pas un prix unique, chaque établissement appliquant ses propres tarifs. Mais il y a des variables qui vont faire bouger le prix : la taille (plus c’est grand plus c’est cher), et la garantie souscrite.

Quelques exemples:

✔ Société Générale : 115 €

✔ BNP Paribas : 111 €

✔ LCL : 135 €

✔ Crédit Agricole : 107 €

✔ HSBC : 240 €

Plus la valeur déclarée de ce qu’il y a dans le coffre est grande, plus on paye pour être bien couvert. L’assurance n’est pas gratuite. Mais en cas de vol ou d’incendie, vous serez remboursé de la valeur souscrite.

Que se passe-t-il si vous décédez ?

Dernière petite chose à savoir sur la location d’un coffre-fort : le décès arrête le contrat, et le coffre est bloqué par la banque jusqu’à ce que le notaire donne ses directives.

Pour éviter le surcoût lié à la clé, pensez donc à informer vos futurs héritiers de l’endroit où vous l’avez rangé (ou caché). Sinon, ils devront payer , contactez notre Courtier à Perpignan pour plus d’info.