Comment emprunter de l’argent pour les acomptes (et le rembourser !)

La question de cette semaine vient d’AJ via les messages directs d’Ashley sur Instagram. AJ pose une question que de nombreux nouveaux investisseurs se posent : Si j’emprunte l’argent de la mise de fonds à des amis ou à la famille, quelle est la meilleure façon de rembourser la mise de fonds pendant que l’argent coule sur la propriété ?

Pour de nombreux investisseurs débutants qui ne pas avoir de grosses sommes d’argent en réserveune grande partie de leur investissement initial doit se faire par argent emprunté. Cela signifie non seulement obtenir un prêt conventionnel auprès d’une banque, mais financement privé de leur mise de fonds également. Mais, avant de commencer à demander à votre grand-mère des «fonds d’amorçage», assurez-vous que votre banque vous permettra de emprunter acompte.

Si vous voulez qu’Ashley et Tony répondent à une question immobilière, vous pouvez poster dans le groupe Facebook Real Estate Rookie ! Ou appelez-nous au Rookie Request Line (1-888-5-ROOKIE).

Ashley Kehr :
Ceci est l’épisode 160 de Real Estate Rookie. Je m’appelle Ashley Kehr. Et je suis ici avec Tony Robinson.

Toni Robinson :
Et bienvenue dans le Podcast Real Estate Rookie où chaque semaine, deux fois par semaine, nous vous apportons l’information, l’inspiration, la motivation et parfois nous répondons directement à vos questions afin que vous puissiez vous lancer ou continuer votre parcours immobilier. Ashley, que se passe-t-il aujourd’hui ?

Ashley Kehr :
Pas grand-chose, Tony. Ceci est en fait notre troisième réponse de recrue. Si vous regardez ça sur YouTube, vous réalisez probablement que nous sommes le- eh bien, Tony porte le même maillot tous les jours. Nous enregistrons un T-shirt noir. Pour moi, dites que vous l’aimez, trois semaines de suite ou prenez soin de répondre. Je ne sais pas vraiment quelle autre petite conversation nous pourrions simuler puisque nous l’avons également enregistrée ».

Toni Robinson :
J’en ai un en fait, j’en ai un en fait. Ma maison en Louisiane, vous le savez tous, est sous contrat pour la troisième fois en ce moment, et nous avons l’impression que nous nous rapprochons de la possibilité de fermer celle-ci. Nous venons de recevoir la demande de réparation de l’acheteur, nous lui accordons donc un crédit pour cela. Je pense que l’évaluation est déjà revenue au-dessus de ce pour quoi nous le vendons, alors je croise les doigts pour que celui-ci finisse par fermer cette fois. C’est presque doux-amer parce que si nous finissons par vendre cette propriété, je n’aurai pas de quoi me plaindre régulièrement. C’est la seule partie de ma vie dont je me permets de me plaindre ouvertement, mais d’un autre côté, je vais pouvoir économiser l’argent que j’ai perdu l’année dernière, donc.

Ashley Kehr :
Eh bien, si tu as besoin de te plaindre de Tony, tu peux te plaindre de moi. [crosstalk 00:01:39]

Toni Robinson :
Voilà.

Ashley Kehr :
Cette Ashley, son rire. C’est toujours accablant le podcast.

Toni Robinson :
Assez juste.

Ashley Kehr :
D’accord. Eh bien, c’est très excitant pour vous d’espérer avoir cette propriété jusqu’à la fin et je pense que c’est en fait une leçon très précieuse pour quiconque écoute, d’accord, ils pourraient avoir de mauvais investissements, mais aussi en tant que personnes essayant d’acheter des propriétés, ces personnes qui vous achètent cette propriété, ils savent que vous voulez vous en débarrasser, mais ne savent probablement pas dans quelle mesure vous seriez prêt à faire pour vous en débarrasser, alors [crosstalk 00:02:17]comme la façon dont ils vous donnent votre liste de réparation.

Toni Robinson :
S’ils disaient, Tony, nous avons besoin de ta jambe gauche, je leur donnerais ma jambe gauche.

Ashley Kehr :
Ouais, comme la liste de réparation, vous leur donnez juste un crédit. Avez-vous même essayé de le contester ou quoi que ce soit?

Toni Robinson :
Pour quelle raison?

Ashley Kehr :
Droit. Ils auraient probablement pu demander beaucoup plus et vous auriez simplement dit, d’accord, ouais. Allons-y, ouais.

Toni Robinson :
Équitable. À ce stade, je suis prêt à les payer pour l’enlever de mes mains, donc.

Ashley Kehr :
Donc, s’il arrive sur le marché pour la quatrième fois, vous le savez.

Toni Robinson :
Vous pouvez à peu près n’importe quoi me demander et je dirai, d’accord.

Ashley Kehr :
Ouais. D’accord. Donc, nous avons une autre question de mon DMS. Vous pouvez m’envoyer un DM @wealthfromrentals, vous pouvez en envoyer un à Tony à @tonyjrobinson sur Instagram, ou vous pouvez laisser un message sur notre boîte vocale au 1-888-5-ROOKIE. Et ces messages vocaux sont en fait envoyés directement par e-mail à Tony et moi, donc nous les écoutons et nous pouvons en jouer certains ici dans l’émission pour vous. Donc, la question d’aujourd’hui vient d’AJ Seaton. « Salut Ashley. J’apprécie le podcast. Voici la question et le scénario que j’ai. Disons que j’emprunte à la banque pour acheter un bien locatif. Ensuite, j’emprunte de l’argent à ma famille ou à un ami pour l’acompte. Quelle est la meilleure façon de rembourser l’ami de la famille, l’acompte. Pour simplifier les calculs, la maison a un prix d’achat de 100 000 €. La banque mettra 80 000, détenant l’hypothèque pour cela. Un ami de la famille me paierait ou me donnerait 20 000 € à emprunter. Disons que je paye mille dollars en frais, donc je leur dois un total de 21 000 €. Quelle est la meilleure façon d’être en mesure de continuer à encaisser la propriété et de les rembourser ?
Donc, la première chose à laquelle je pense est que si vous empruntez auprès d’une banque pour un bien locatif, assurez-vous que pour l’acompte, vous êtes autorisé à emprunter de l’argent et que vous n’avez pas à utiliser votre propre argent. Si vous faites un prêt FHA, ils vous obligent à utiliser votre propre argent, certains prêts conventionnels. Vous pouvez aller du côté commercial, où ils ne se soucient généralement pas du tout de la provenance de l’argent, mais assurez-vous simplement qu’il est clair avec la banque que vous êtes autorisé à emprunter pour l’acompte. Si vous n’êtes pas autorisé à emprunter pour l’acompte, vous pouvez recevoir de l’argent de votre famille et de vos amis, mais vous devrez faire rédiger une lettre de cadeau. Donc, la lettre indique que, disons, votre mère vous a donné 20 000 € pour l’achat de cette propriété, et c’est un cadeau et n’a pas besoin d’être remboursé. C’est donc quelque chose qui peut être fait si vous avez besoin d’obtenir cet acompte.
Donc, pour dire des frais de 1 000 €, ce que vous travaillez avec les membres de la famille, ou votre ami, est de faire un plan de paiement et de vous assurer que cela fonctionne simplement dans votre numéro. Supposons donc que votre hypothèque sur cette propriété soit de 500 € par mois et que vous remboursiez le solde à votre famille plus, peut-être 3 % d’intérêts ou quelque chose comme ça. Et cela finit par être un autre 300 € par mois en soi. Alors, votre propriété peut-elle se permettre un versement hypothécaire de 800 € par mois ? Ou vous configurez cela à l’extérieur de la propriété où peut-être que lorsque vous exécutez vos chiffres, vous mettez cela sous forme de 20 000 € investis en espèces dans la transaction. Et puis, de cette façon, vous pouvez voir quel est votre rendement en espèces, puis l’argent que vous remboursez réellement à votre famille provient peut-être de votre W-2, une partie du flux de trésorerie de cette propriété.
Il existe donc différentes façons de l’analyser et de le regarder, mais consultez bigpockets.com et accédez aux outils de l’analyse des biens locatifs. Et vous pouvez exécuter, surtout si vous êtes un membre pro, vous pouvez exécuter des rapports autant de fois que vous le souhaitez. Exécutez-le donc de différentes manières, dans différents scénarios et voyez comment cela se termine réellement.

Toni Robinson :
Ouais. Tant de bonnes informations là-bas, Ashley et je pense que la question d’AJ est essentiellement sur la façon de structurer ce partenariat. Et nous en avons beaucoup parlé, c’est qu’il n’y a pas de bonne ou de mauvaise façon de structurer un partenariat, tant que vous n’enfreignez aucune loi et que les deux partenaires sont heureux. Ashley, vous en parlez tout le temps, que vous vous êtes associé à quelqu’un pour investir l’argent pour l’accord, et vous n’en tirez aucun revenu, c’est vrai, mais vous jouez cette situation avec l’équité. Donc, ça marche totalement, AJ. Si vous trouvez quelqu’un qui dit, j’aime ce quartier, j’aime cette maison et je veux juste jouer sur l’équité, alors vous n’avez même pas à vous soucier de le rembourser, n’est-ce pas. Ou peut-être que vous dites, hé, nous allons acheter cette maison et nous allons la conserver pendant cinq ans, puis lorsque nous vendons, peut-être que ce partenaire récupère tout son capital à ce moment-là, plus les intérêts accumulé.
Ou, hé, nous allons dire, hé, AJ gère la propriété au quotidien, il reçoit cent dollars par mois en frais de gestion, puis tous les flux de trésorerie supplémentaires vont au partenaire et donc le partenaire est remboursé. Vous pouvez donc être aussi créatif que vous le souhaitez, AJ, avec la façon dont vous structurez ce partenariat. Au bout du compte, tout ce qui compte, c’est que vous et le partenaire soyez tous les deux heureux et que la propriété elle-même puisse produire un rendement positif.

Ashley Kehr :
Génial, Tony. Oui, c’est un bon conseil. C’est la chose la plus difficile cependant, c’est qu’il y a tellement de façons différentes de faire un investissement immobilier. Tant de façons différentes d’obtenir de l’argent, tant de façons différentes de structurer un partenariat et en fait, il s’agit simplement de s’assurer que c’est légal et que cela fonctionne pour vous et votre partenaire. Et n’hésitez pas à poster dans le groupe Facebook Real Estate Rookie. Peut-être que certaines options que vous envisagez de faire pour ce partenariat et de les mettre là-dedans et d’obtenir simplement l’opinion et les conseils des gens là-dessus sur les façons dont vous envisagez de le structurer. Tony, autre chose à ajouter ?

Toni Robinson :
Non, je pense qu’on a tout touché, Ash. Je suis impatient de voir où celui-ci se révélera, AJ. Donc, si vous obtenez cet accord dans le contrat, envoyez-nous simplement une note. Si, en fait, AJ me rend service, allez dans le groupe Facebook Real Estate Rookie qu’Ashley vient de mentionner, et quand vous achetez enfin cette propriété, déposez simplement un petit commentaire ou déposez un message là-bas, faites-nous savoir comment vous vous retrouvez réellement le structurant.

Ashley Kehr :
Eh bien, merci beaucoup pour votre écoute. Je suis Ashley, @wealthfromrentals et il est Tony, @tonyjrobinson sur Insta et nous serons de retour mercredi avec un invité, et écoutons quelque chose de Bigger Pockets qui vous fournira les gars, la recrue a tellement de valeur.

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