Le magasinage de comparaison est crucial si vous voulez économiser de l’argent sur l’assurance automobile. Voici pourquoi : Les assureurs examinent des facteurs similaires, mais chaque assureur a sa propre « sauce secrète » lorsqu’il s’agit d’établir les tarifs. C’est pourquoi deux entreprises peuvent facturer des tarifs très différents pour le même conducteur.
Points clés à retenir
- Magasiner est le seul moyen de trouver le tarif d’assurance automobile le moins cher pour vous.
- Votre âge est un facteur important dans la détermination de vos tarifs d’assurance automobile. Les adolescents et la vingtaine ont les primes d’assurance automobile les plus élevées en moyenne, par an.
- L’historique de conduite est important. Tout DUI récent, accident responsable ou autre infraction au code de la route augmentera presque toujours votre taux.
- Avoir un mauvais crédit peut affecter vos taux d’assurance automobile plus que vous ne le pensez. Dans certains cas, les bons conducteurs avec un mauvais crédit paient deux fois plus que les bons conducteurs avec un bon crédit.
Comparez les tarifs d’assurance auto
Chaque compagnie d’assurance évalue les facteurs personnels à sa manière et garde ses méthodes aussi cachées que possible. C’est pourquoi nous ne pouvons pas vous dire quelle compagnie met l’accent sur l’emplacement ou un historique de conduite propre plus que les autres. Mais pour vous aider à démarrer, nous pouvons vous montrer les taux annuels moyens pour une assurance automobile à couverture minimale et complète . Pour aider à le réduire encore plus, nous avons partagé les taux moyens pour les conducteurs ayant divers antécédents de conduite et de crédit dans chaque État et pour chaque grande compagnie d’assurance automobile. Bien qu’il soit l’un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n’est pas inclus dans notre analyse des tarifs en raison d’un manque d’informations accessibles au public.
Pourquoi vous pouvez faire confiance à NerdWallet : Nos rédacteurs et éditeurs suivent des directives éditoriales strictes pour garantir l’équité et l’exactitude de nos analyses de rédaction et de données. Vous pouvez faire confiance aux prix que nous vous indiquons, car nos analystes de données prennent des mesures rigoureuses pour éliminer les valeurs aberrantes et les inexactitudes dans les données de tarification, qui incluent les tarifs de toutes les régions du pays où la couverture est offerte et où les données sont disponibles. Lorsque nous comparons les tarifs pour différents montants de couverture, âges et antécédents, nous ne modifions qu’une seule variable à la fois, afin que vous puissiez facilement voir comment chaque facteur affecte les prix. Lisez notre méthodologie .
Comparez les tarifs d’assurance auto selon l’âge
Votre historique de conduite n’est pas le seul facteur pris en compte par les transporteurs lors du calcul de votre prime d’assurance automobile. Votre âge peut avoir un effet important sur ce que vous payez. Par exemple, vous savez probablement que les conducteurs adolescents ont certains des taux d’assurance automobile les plus élevés en moyenne, mais ils ne sont pas les seuls. Les conducteurs de 75 ans et plus ont tendance à avoir des taux d’assurance automobile plus élevés que la plupart des groupes d’âge, après les adolescents et la vingtaine.
Les conducteurs d’environ 20 ans bénéficient généralement de primes d’assurance automobile plus élevées car, en tant que groupe, ils ont en moyenne plus d’accidents que les conducteurs plus âgés.
Les tarifs varient d’une compagnie à l’autre. Par exemple, une couverture complète de Geico pour un jeune de 20 ans coûte en moyenne 2 304 € par an, tandis que le prix moyen d’Allstate est de 3 706 e€.
Ci-dessous, vous pouvez comparer les taux annuels pour les jeunes de 20 ans par entreprise et par État. Les taux sont moyennés à travers le pays séparément pour une couverture complète et minimale.
Les taux moyens d’assurance automobile pour un conducteur de 20 ans varient considérablement d’un État à l’autre. Certains États, comme Hawaï et la Caroline du Nord, ont des tarifs moyens inférieurs à 1 530 € par an pour une couverture complète. Dans d’autres États, comme la Louisiane et le Nevada, l’assurance coûte plus de 5 000 € par an, en moyenne, pour le même conducteur.
Comment comparer les devis d’assurance auto
Tout d’abord, chaque devis d’assurance automobile que vous recevez doit être gratuit, qu’il provienne de Geico, de Farmers ou d’un petit assureur dont vous n’avez jamais entendu parler. Certains assureurs automobiles exigent un acompte pour démarrer votre police, mais que vous achetiez une assurance automobile en ligne ou avec un agent, une simple estimation de devis devrait toujours être gratuite. Voici comment commencer à comparer les devis.
1. Rassemblez vos informations
Pour comparer rapidement et facilement les assurances auto en ligne, ayez sous la main :
Les informations personnelles, qui comprennent l’adresse, la date de naissance, la profession, le permis de conduire et l’état civil de toutes les personnes que vous souhaitez inclure dans la police.
Informations sur le véhicule : Kilométrage, date d’achat et numéro d’identification du véhicule (NIV) pour chaque voiture. Ou, si vous n’avez pas encore acheté la voiture, ayez sous la main le kilométrage, la marque, le modèle et l’année.
Antécédents de conduite : incluez toutes les réclamations, infractions et contraventions que vous avez eues au cours des cinq dernières années, ainsi que tous les cours de conduite terminés.
Nom de l’assureur actuel ou précédent pour toute personne sur la police ou dans votre foyer. Certains assureurs ne vous couvriront pas sans un historique de couverture, et si vous souhaitez exclure toute personne vivant avec vous de la police, vous devrez prouver qu’elle est couverte ailleurs.
2. Choisissez les bons niveaux de couverture d’assurance responsabilité civile automobile
L’assurance auto est une protection financière, et pas seulement pour l’investissement que vous avez fait lors de l’achat de votre voiture. Après un accident très grave, les factures de dommages et de blessures peuvent facilement atteindre des centaines de milliers de dollars. S’il vous arrivait de causer un tel naufrage, les victimes pourraient vous poursuivre en justice. Dans le pire des cas, des actifs tels que votre épargne et votre maison pourraient être saisis.
Le mieux c’est de faire appel à un comparateur d’assurance auto .
L’assurance responsabilité civile automobile vous protège du pire des cas en fournissant un coussin entre vos actifs et le montant pour lequel vous êtes redevable. Pour cette raison, choisir les bonnes limites de responsabilité automobile est la partie la plus importante de votre comparaison de devis d’assurance automobile. NerdWallet recommande généralement d’avoir au moins autant de couverture de responsabilité que votre valeur nette.
Mais les niveaux de couverture de responsabilité vont par trois – vous verrez probablement quelque chose comme 50/100/50 jusqu’à 250/500/250 dans les polices typiques. Vous pouvez penser à ces limites comme : blessures individuelles / blessures totales / dommages matériels. Les assureurs sont un peu plus techniques, les appelant responsabilité des dommages corporels, responsabilité totale des dommages corporels et responsabilité des dommages physiques.
L’assurance responsabilité civile est offerte par tranches de mille dollars. Ainsi, lorsque vous choisissez une police d’assurance automobile avec des limites de 100/300/100, vous choisissez :
- 100 000 € pour les blessures corporelles par personne que vous blessez dans un accident.
- 300 000 € au total pour toutes les blessures corporelles que vous causez lors d’un accident.
- 100 000 € pour les dommages à tout bien que vous causez lors d’un accident, y compris les voitures, les bâtiments et les objets comme les boîtes aux lettres et les lampadaires.
Lorsque vous choisissez une assurance responsabilité civile automobile, essayez de vous assurer que le chiffre moyen le plus élevé est égal ou supérieur à la valeur de votre valeur nette.
Comprendre les exigences en matière d’assurance automobile dans votre état
Dans certains États, vous devrez peut-être souscrire une police d’assurance automobile comprenant une protection contre les blessures personnelles (PIP), une couverture des paiements médicaux (medpay) ou une couverture pour les automobilistes non assurés / sous-assurés – ou deux des trois. Si vous avez medpay, vous n’avez pas besoin de PIP, et vice versa.
Tout outil de comparaison d’assurance automobile que vous consultez devrait avoir les exigences minimales d’assurance automobile de votre état préchargées dans ses options. Les États exigeant le PIP ou le medpay sont généralement appelés États «sans faute», ce qui signifie que lorsque des blessures surviennent, chaque conducteur impliqué dans un accident fait une réclamation auprès de sa propre compagnie d’assurance pour les payer. Au-delà de la limite PIP ou medpay, l’assurance responsabilité civile du conducteur fautif entre en jeu pour couvrir le reste.
3. Décidez si vous avez besoin d’une assurance automobile complète
L’assurance responsabilité civile ne couvre pas votre voiture ou vos blessures, ni les blessures subies par vos passagers si vous causez un naufrage. C’est pourquoi vous voudrez peut-être une assurance automobile «couverture complète», surtout si votre voiture n’est pas encore payée. Notez qu’il ne s’agit pas réellement d’un type de couverture, mais qu’il s’agit généralement de polices qui incluent une couverture responsabilité civile, ainsi qu’une couverture complète et une couverture collision.
En d’autres termes, vous ne pouvez pas simplement cliquer sur un bouton « couverture complète » lorsque vous comparez des devis d’assurance en ligne ou acheter quelque chose appelé une police d’assurance automobile à couverture complète. Vous devrez ajouter une couverture collision et une couverture complète dans les montants que vous souhaitez.
L’assurance collision paie
- Dommages à votre voiture lors d’un accident que vous causez.
- Dommages à votre voiture si vous heurtez un objet tel qu’une clôture ou un poteau.
- Dommages à votre voiture si quelqu’un d’autre vous heurte. Une autre option dans ce cas est de faire une réclamation contre l’assurance responsabilité civile de l’autre conducteur.
L’assurance tous risques paie
La valeur de votre voiture si elle est volée et non récupérée, et les dommages causés par :
- Météo comme les tornades ou la grêle.
- Inondations.
- Feu.
- Chute d’objets.
- Explosion.
- S’écrase avec un animal, comme frapper un cerf.
- Émeutes et troubles civils.
Conseil de comparaison des devis d’assurance auto : Quelle que soit la couverture que vous choisissez, assurez-vous de comparer les devis pour le même type et le même montant de couverture afin de trouver le meilleur prix.
4. Collectez et comparez les devis d’assurance automobile
Vous voudrez obtenir des devis d’assurance automobile auprès d’au moins deux ou trois compagnies disponibles dans votre région pour être sûr d’obtenir une bonne affaire. Envisagez de comparer les devis des entreprises régionales ainsi que des grandes entreprises telles que Allstate, Progressive et State Farm. Lors de vos achats, assurez-vous que chaque devis d’assurance comprend :
- Les mêmes niveaux de responsabilité et de protection des automobilistes non assurés/sous-assurés.
- Les mêmes franchises pour la collision et la couverture complète, si vous les achetez.
- Les mêmes pilotes et voitures.
- Toutes les réductions auxquelles vous avez droit (la plupart des assureurs répertorient les réductions qu’ils offrent sur leurs sites Web).
