La start-up péruvienne Leasy obtient 17 millions de dollars de dettes et de capitaux propres pour fournir des prêts automobiles aux conducteurs de taxi LatAm – iwebsy

Leasy, une start-up qui propose un financement automobile aux chauffeurs de VTC en Amérique latine via un modèle d’abonnement, a obtenu 2 millions de dollars en capitaux propres et 15 millions de dollars en dettes.

Gregorio Gilardini, d’origine italienne, et Alejandro Garay, originaire d’Espagne, se sont rencontrés au Pérou il y a plusieurs années et ont découvert qu’ils avaient tous deux un intérêt à utiliser la technologie pour avoir un impact social et aider les gens à échapper au « piège de la pauvreté ».

Ils ont fondé Leasy en 2018 avec pour mission d’aider les personnes qui souhaitent gagner un revenu en tant que chauffeurs de VTC à pouvoir s’offrir une voiture, gagnant ainsi un revenu stable. Les institutions financières traditionnelles facturent des taux d’intérêt exorbitants et exigent des acomptes importants, ce qui rend presque impossible pour les membres d’une population à faible revenu d’acheter leur propre voiture.

Leasy, basé à Lima, est différent, a déclaré Gilardini, en ce que ses taux d’intérêt sont beaucoup plus bas et ses conditions beaucoup plus flexibles. Elle affirme qu’elle propose des prêts «construits autour des besoins» d’un chauffeur de VTC à des prix compétitifs qui correspondent aux prix du marché de la location. Il nécessite également un acompte de 5%, contre 20% à 30% exigés par la plupart des banques.

« C’est une somme d’argent que la plupart des gens n’ont pas », a déclaré Garay. « Beaucoup vivent au jour le jour et les conducteurs sont comme des fantômes dans le système. »

Jusqu’à présent, Leasy était amorcée en dehors des lignes de crédit de Banque de crédit du Pérou (BCP) et Financement automobile Mitsui (MAF) – dont les fondateurs se disent reconnaissants car la scène des startups au Pérou est en pleine évolution.

Partenaires Magma a mené son tour de table, et d’autres investisseurs incluent IncaVentures, BuenTrip Ventures, GRAM, Otto Holdings et Nucleus EMV, entre autres. Il fait également partie du programme Endeavour ScaleUp. L’entreprise a recherché des capitaux parce qu’elle s’est rendu compte qu’elle « avait besoin d’évoluer plus rapidement ».

Impressionnant, Leasy a été rentable – et cela signifie à la fois un bénéfice net positif et un EBITDA positif – depuis son premier mois d’exploitation, selon Gilardini, et a vu ses revenus augmenter de 170 % en 2021 par rapport à 2020. Cette position de trésorerie positive a été précieuse pendant le processus de collecte de fonds, a déclaré Gilardini, car elle a permis à l’équipe de négocier de bonnes conditions.

« Venant d’une région où l’investissement en capital-risque a encore beaucoup à améliorer, nous n’avions pas beaucoup de visibilité sur la durée de la collecte de fonds et nous ne pouvions pas nous permettre de manquer de liquidités à tout moment », a-t-il ajouté.

Au début, le duo a été surpris que tant de chauffeurs de véhicules avec chauffeur louent parce qu’ils ne pouvaient pas se qualifier pour un financement automobile. Pour plusieurs, c’était la seule façon de pouvoir accéder au marché du travail qu’ils souhaitaient poursuivre. Et tandis que Leasy a commencé par la location et a convaincu Hertz d’être son premier pilote, ils ont finalement envisagé de passer au financement automobile avec un modèle d’abonnement.

La structure de l’entreprise est conçue pour faciliter le financement d’une voiture par les chauffeurs de VTC, avec une assurance incluse dans la transaction et un processus de paiement « simple ». Les conditions flexibles soulagent également la pression. Par exemple, si un conducteur décide qu’il veut déménager dans une autre ville et qu’il n’a plus besoin du véhicule, il peut rendre la voiture à Leasy sans pénalité, a noté Garay.

En termes de technologie, Gilardini a déclaré à iwebsy qu’elle était « assez développée » depuis le début.

« Lorsque nous nous sommes lancés dans ce projet, nous savions que nous avions besoin de quelque chose qui allait être évolutif », a-t-il déclaré. «Nous avons également reconnu que nous évoluions dans une région très peu encline au risque en matière de crédit et que nous devions prouver comment nous atténuions les divers risques associés à la banque d’une personne non bancable. Cela nous a en fait obligés à réduire toute notre technologie à un T depuis le début.

Son application pour les conducteurs est conçue pour offrir une transparence totale sur la façon dont leurs paiements se déroulent et quand ils doivent payer.

« C’est un peu comme créer cet écosystème et créer une connexion avec les pilotes pour qu’ils aient l’impression d’avoir cette assistance 24h/24 et 7j/7 », a expliqué Gilardini.

En 2019, Leasy s’est associé à Uber pour trouver des conducteurs potentiels avec lesquels travailler et collecter des données. Il est sélectif quant à qui il finance, et puisqu’il est connecté à Uber via ses API, Leasy est en mesure de vérifier les antécédents et d’examiner l’historique de conduite et s’ils ont obtenu des billets.

Leasy prévoit d’utiliser les données qu’elle a collectées en interne pour un modèle d’analyse prédictive afin d’estimer quand les gens sont les plus susceptibles de faire défaut. Du côté des consommateurs, ils peuvent donner un aperçu de la qualité de leur conduite, de la quantité de carburant dont ils disposent et de la somme d’argent qu’ils dépensent en carburant.

« Cela les aide à tenir une sorte de registre et à s’assurer qu’ils disposent de toutes les informations dont ils ont besoin pour faire du bon travail et qu’ils ont deux longueurs d’avance sur leur financement », a-t-il ajouté.

En fait, Garay a déclaré à iwebsy que Leasy avait jusqu’à présent enregistré 1% de désabonnement ou de défauts.

« Nous sommes très flexibles par rapport à une banque, et nous voulons qu’ils réussissent », a-t-il déclaré. « Disons qu’ils ont un accident de voiture et ne peuvent pas travailler pendant 10 jours, nous ne les facturons pas pour ce temps. »

Jusqu’à présent, la startup a souscrit plus de 370 contrats de prêt et a une liste d’attente de plus de 1 500 personnes. Les fonds seront utilisés pour aider l’entreprise et l’aider à se développer hors de son pays d’origine, le Pérou, en commençant par le Mexique, puis vers des marchés comme la Colombie et le Chili.

Nathan Lustig, de Magma Partners, pense que Leasy résout un « vrai problème » pour les Latino-Américains qui tentent d’accéder à ce qui est pour beaucoup leur plus grand atout.

« Une voiture peut aider à faire entrer les Latino-Américains dans la classe moyenne, et un propriétaire de voiture peut l’utiliser pour générer les 30 % de revenus les plus élevés pour sa famille », a-t-il déclaré. « Les institutions financières traditionnelles négligent d’énormes pans de latino-américains. »

La «grande» technologie, la distribution, le service client et les collections de la startup, combinées à son économie unitaire «très forte», en ont fait un investissement attractif, a ajouté Lustig.

« Ils correspondent au modèle des fondateurs prospères qui débutent sur les marchés négligés d’Amérique latine comme le Pérou, l’Équateur, le Chili et l’Uruguay et qui réussiront probablement à s’étendre aux plus grands pays d’Amérique latine », a-t-il déclaré.

En août dernier, iwebsy a rendu compte de la 104 millions de dollars levés de la startup brésilienne Kovi, qui a une mission similaire à celle de Leasy.

Il exploite aussi une voiture modèle d’abonnement en partant du principe que plus de personnes en Amérique latine travailleraient pour des entreprises de covoiturage si elles pouvaient se permettre d’utiliser le véhicule nécessaire.

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