Les 23 meilleures banques numériques de l’UE

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Devenir client d’une banque numérique signifie que vous serez l’un des premiers à essayer les dernières innovations en matière de technologie financière, car les banques numériques testent et déploient en permanence de nouveaux produits, fonctionnalités et services.

En recherchant des dizaines de banques challengers mobiles de l’UE et du monde entier, nous avons dressé une liste des meilleures banques exclusivement numériques de l’EEE/UE. Nous commencerons par les meilleures banques pour chaque catégorie et poursuivrons pour voir quelles sont les meilleures banques numériques en général.  

Avec tant de concurrence sur le marché bancaire européen, le client est enfin roi. Nous pouvons choisir le compte bancaire qui nous convient le mieux. 

Lorsque vous choisissez une banque mobile, assurez-vous toujours de consulter des sites Web tels que TrustPilot et comparatif banque en ligne pour voir ce que disent les utilisateurs existants et quels sont les points faibles de ces applications bancaires. 

La plupart des banques challenger suivantes ont également une évaluation autonome sur notre site Web que vous pouvez également consulter.

Banques numériques en Europe

  • Meilleur compte personnel gratuit – Wise
  • Compte personnel le mieux payé – Revolut Metal
  • Meilleure banque digitale pour cartes métalliques – N26
  • Meilleure banque numérique pour le cashback – Curve
  • Meilleure banque numérique pour investir – Lunar
  • Meilleure banque numérique pour les transferts d’argent internationaux – Wise
  • Meilleure banque numérique pour bitcoin et crypto – Revolut
  • Meilleure banque numérique pour les indépendants – Holvi

Meilleur compte personnel gratuit – Wise

sage

Wise a le meilleur compte personnel gratuit à notre avis. Vous n’avez qu’à payer une taxe unique de 7 € pour une carte physique. Vous pouvez, bien sûr, utiliser le compte sans la carte en utilisant l’application. 

Leur compte personnel vous donne 10 détails de compte local, y compris l’USD, l’EUR et le GBP, que n’importe qui peut utiliser pour vous payer comme s’il payait un local. Vous pouvez utiliser votre carte dans plus de 200 pays et retirer de l’argent dans 2,3 millions de distributeurs automatiques. Et utilisez Google Pay et Apple Pay dans les pays pris en charge. 

Mais Wise est surtout connu pour son bureau de change et ses transferts d’argent. Ils vous aident à éviter les frais sournois et les frais de transaction étrangers injustes.

révolution

Le compte principal de Revolut offre tout et même plus. Le prix du Compte Métal est de 13,99€ en zone euro et la livraison express est gratuite.

Vous pouvez obtenir votre élégante carte métallique Revolut en 5 couleurs différentes qui ont l’air incroyable, bien qu’un peu discrètes. Ils sont, bien sûr, sans contact et l’ensemble du compte Métal offre un large éventail de fonctionnalités.

Vous avez accès à 5 comptes Junior, une remise en argent sur les paiements par carte métallique, une protection des achats jusqu’à 10 000 £ / an, une protection des billets, une protection des retours, des cartes virtuelles jetables illimitées et jusqu’à 0,65% de taux d’intérêt quotidien AER sur l’épargne.

Le fait que Revolut soit un touche-à-tout est évident dans la mesure où il propose également le trading de crypto, d’actions et de métaux précieux .

Les autres avantages de Revolut Metal incluent la possibilité de dépenser dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire, l’échange dans plus de 28 devises fiduciaires sans limite mensuelle, les retraits gratuits aux distributeurs automatiques jusqu’à 800 € par mois, l’assurance médicale à l’étranger et le retard des bagages et du vol. une assurance, des laissez-passer gratuits pour vous et jusqu’à 3 amis si votre vol est retardé d’au moins 1 heure, et bien d’autres encore.

Meilleure banque digitale pour cartes métalliques – N26

banque n26

Vous pouvez obtenir la carte métallique N26 si vous vous inscrivez au compte premium avec un abonnement de 16,90 € par mois. Il existe trois couleurs : Charcoal Black, Slate Grey et Quartz Rose. Comme Revolut, les cartes métalliques N26 ont ce design sobre qui plaira à un public plus large. 

Le compte N26 Premium est également une centrale financière et offre de nombreuses fonctionnalités et avantages. 

Les voyageurs fréquents bénéficieront de paiements gratuits et illimités dans n’importe quelle devise, où qu’ils se trouvent, d’une assurance voyage médicale, jusqu’à 10 000 € d’indemnisation en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, jusqu’à 500 € pour les retards de vol de plus de 4 heures et jusqu’à 500 € pour bagages retardés de plus de 12 heures, et jusqu’à 2 000 € en cas de perte. 

Leurs assurances « style de vie » couvrent également les accidents de sports d’hiver, la location de voitures, l’assurance téléphone et la couverture des véhicules partagés.

Meilleure banque numérique pour le cashback – Curve

courbe bancaire

Curve a un programme de récompenses qu’ils appellent simplement Curve Cash. Le programme se compose d’une variété de programmes de cashback, et vous pouvez bénéficier de plusieurs programmes à la fois :

  • Welcome Cashback, où vous gagnez 1 % de cashback sur presque tous les achats effectués avec votre carte Curve pendant au moins vos 30 premiers jours 
  • Programme Curve Cash où vous choisissez 3 à 6 favoris parmi une liste de plus de 100 détaillants populaires, dont Amazon, Deliveroo, TfL, etc. Chaque achat vous rapportera 1% de cashback.

Pour gagner des points, il vous suffit de les dépenser chez l’un des détaillants sélectionnés. Une fois que vous avez accumulé des points, vous pouvez les utiliser pour effectuer des achats partout où vous utiliseriez normalement votre carte Curve, sauf aux guichets automatiques.

Meilleure banque numérique pour investir – Lunar

Lunar a réduit l’expérience d’investissement à l’os et a rendu plus facile que jamais l’achat d’actions. Il n’y a pas de frais cachés et vous paierez 19 kr par transaction. Investissez dans vos marques préférées du monde entier dans différents secteurs. Vous les trouverez facilement dans l’application Lunar en recherchant le nom de l’entreprise ou en trouvant leur logo.

Il n’y a pas de dépôt minimum ni de montant minimum d’échange, et ils vous délivreront même un rapport fiscal automatique. 

Meilleure banque numérique pour les transferts d’argent internationaux – Wise

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Depuis son lancement à Londres en 2011, Wise s’est attaché à rendre les transferts d’argent internationaux moins chers et plus transparents.

Wise utilise simplement le meilleur taux de change que vous pouvez obtenir et ajoute des frais minimes en plus. Cela contraste avec les grandes banques et autres services de transfert d’argent comme PayPal qui ajoutent une majoration massive à leurs transferts soi-disant « gratuits ». 

Wise utilise sa technologie pour relier ses comptes bancaires partout dans le monde. En pratique, cela signifie que vous n’envoyez pas d’argent directement au destinataire mais sur un compte Wise qui transfère ensuite l’argent en devise locale vers sa destination. 

L’expéditeur économise sur les frais et le destinataire reçoit l’argent gratuitement dans sa devise locale.

Meilleure banque numérique pour Bitcoin et investissement crypto – Revolut

révolution

Revolut est un excellent outil permettant aux débutants de se familiariser avec le BTC global et d’autres cryptos moins connus du grand public. Revolut majore des frais fixes de 1,5 % ou 2,5 % (selon votre compte) pour tenir compte de la volatilité des échanges pour l’achat et la vente de crypto-monnaies. Ainsi, bien qu’il soit facile d’investir dans la crypto via Revolut, cela peut vous coûter un centime.

Les crypto-monnaies suivantes sont disponibles sur la plateforme : 

  • Bitcoin (BTC), 
  • Bitcoin Cash (BCH), 
  • Ethereum (ETH), 
  • Litecoin (LTC), 
  • Ondulation (XRP), 
  • Stellaire (XLM), 
  • EOS (EOS), 
  • Réseau OMG (OMG), 
  • 0x (ZRX), et 
  • Tezos (XTZ).

Outre les crypto-monnaies, vous pouvez acheter des actions et des matières premières dans certains pays avec la même facilité. Cela peut faire de vous un investisseur à part entière en quelques minutes. 

Meilleure banque numérique pour les indépendants – Holvi

Holvi est en effet un compte bancaire moderne uniquement numérique pour les indépendants et les entrepreneurs. Holvi propose un ensemble complet d’outils de gestion d’entreprise dans un seul compte courant puissant.

L’application mobile fonctionne avec votre Holvi Business MasterCard, elle maintiendra donc automatiquement votre compte à jour. Les reçus sont faciles à enregistrer et les documents sont simples à partager avec votre comptable ou aide-comptable.

Les meilleures banques digitales d’Europe

N’importe quand

À propos de n’importe quand :

  • Création : 2012
  • Fondateurs : Damien Dupouy (PDG), Thierry Peyre
  • Banque mère : Orange Bank – SA
  • Comptes personnels et comptes professionnels

Caractéristiques:

  • Un processus de demande rapide et pratique
  • Paiements en ligne en France et à l’étranger
  • Un large éventail de types de comptes pour répondre aux différents besoins de l’entreprise
  • Accepter les chèques
  • Autant de MasterCards que nécessaire, pour un usage personnel et professionnel
  • Outils de gestion budgétaire
  • Pas de frais sur les transactions internationales
  • Le partenariat avec SumUp permet aux commerçants d’accepter facilement les paiements par carte n’importe où

Anytime est une néobanque basée en Belgique et en France qui propose des services bancaires aux particuliers, professionnels, entreprises et associations. Leur service est conçu pour remplacer votre compte bancaire actuel ou être utilisé en complément de la détention d’agréments auprès de l’ACPR (Banque de France) et de la FCA (Banque d’Angleterre).

Anytime offre l’un des services bancaires aux entreprises les plus sophistiqués et les plus élaborés actuellement disponibles auprès des néobanques. Il existe un large éventail de fonctionnalités conçues pour rendre la gestion des finances beaucoup plus accessible.

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À propos de Bnext :

  • Fondé : 2018
  • Fondateurs : Guillermo Vicandi (PDG), Juan Antonio Rullán
  • Comptes personnels

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Disponible en Espagne
  • Commerce BTC et ETC
  • Plus de 400 000 utilisateurs
  • Place de marché financière (prêts, assurances, hypothèques…)
  • Pas de frais cachés

La plus grande banque mobile indépendante d’Espagne – Bnext , compte plus de 400 000 clients. Il propose un compte Standard gratuit et un compte Premium à 8,90 €/m. 

Outre les comptes bancaires, cette fintech espagnole dispose également d’un vaste marché où vous pouvez trouver des produits financiers de sociétés partenaires qui proposent des hypothèques, des prêts, des assurances, des économies et des investissements, etc. 

Bnext se lance également dans le crypto trading, où elle offre à ses clients un accès au Bitcoin et à l’Ethereum. 

Bunq

À propos de bunq :

  • Création : 2012
  • Fondateur : Ali Niknam (PDG)
  • Comptes personnels et professionnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Frais mensuels de 7,99 € à 19,99 €
  • Idéal pour voyager
  • Disponible uniquement dans l’EEE
  • Plantez des arbres pour chaque 100 € dépensés
  • Trois cartes différentes au choix

bunq est une banque challenger branchée qui essaie d’attirer les jeunes de toute l’Europe avec son message vert et ses fonctionnalités de voyage. Il a fait de grandes choses à cet égard, mais certains problèmes de sécurité et d’application l’alourdissent encore.

Bunq s’est étendu à tous les marchés de l’Union européenne, de la Norvège et de l’Islande en 2019. Les utilisateurs de sa carte verte peuvent contribuer au reboisement avec Bunq en plantant un arbre pour chaque tranche de 100 € dépensée.

Les comptes mobiles de la banque Bunq peuvent être ouverts en quelques minutes en ligne. Contrairement à de nombreuses autres banques, vous n’avez pas besoin d’être basé aux Pays-Bas pour ouvrir un compte chez bunq, ce qui signifie que tous les résidents de l’Espace économique européen peuvent s’inscrire à bunq.

Courbe

courbe bancaire

À propos de la courbe :

  • Création : 2015
  • Fondateurs : Anna Mostyn-Williams, Shachar Bialick (PDG), Tom Foster-Carter
  • Comptes personnels 

Caractéristiques

  • Combinez vos cartes en une seule
  • Protection client Curve jusqu’à 100 000 €
  • Jusqu’à 600 €/m Retraits aux GAB étrangers sans frais
  • 1 % de remise en argent
  • Assurance voyage mondiale
  • Assurance collision voiture de location

L’ application Curve est disponible dans 31 pays d’Europe, du Royaume-Uni à l’Espagne et à la Suède.

Curve Blue est gratuit sans abonnement mensuel. Vous bénéficierez d’avantages tels qu’une remise en argent de 1% de la part de détaillants tels qu’Amazon et Netflix pendant les 90 premiers jours de votre plan. Curve Black coûte 9,99 € par mois et offre une remise en argent de 1 % auprès de trois détaillants sélectionnés pour une durée illimitée.

Curve Metal vous coûtera 14,99 € pour vous offrir une carte métallique, une assurance pour téléphone portable, une assurance collision sans voiture de location, un accès LoungeKey à l’aéroport dans le monde entier et des retraits gratuits aux guichets automatiques étrangers jusqu’à 600 €/mois.

Ferratum

À propos de Ferratum :

  • Création : 2005
  • Fondateurs : Jorma Jokela
  • Comptes personnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Comptes multidevises
  • Application avec des outils pour aider à atteindre l’objectif d’économies
  • Pas de frais cachés
  • Nouvelle application sortie en 2021

Ferratum Bank est active dans 25 pays, couvrant l’Europe, l’Amérique du Nord, l’Amérique du Sud et l’Asie-Pacifique. Il offre des services bancaires rapides tels que des comptes d’épargne et des prêts en ligne et la commodité d’une application bancaire mobile.

Bien que Ferratum Bank ait son siège à Helsinki, en Finlande, il s’agit d’une société anonyme enregistrée à Malte et agréée par la Malta Financial Services Authority en tant qu’établissement de crédit. Ferratum Bank est membre du système d’indemnisation des déposants, qui peut fournir une indemnisation pouvant aller jusqu’à 100 000 €.

Ferratum Bank peut offrir un moyen pratique de gérer les finances avec un forfait bancaire mobile qui offre un accès facile à vos fonds.

Fidor

A propos de Fidor :

  • Création : 2009
  • Fondateur : Matthias Kroener
  • PDG : Boris Joseph 
  • Comptes personnels et professionnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Disponible en Allemagne
  • Prêts
  • Investir
  • Crypto
  • Découvert

Fidor est une banque allemande exclusivement numérique qui a été fondée en 2009. Elle s’est aventurée sur le marché britannique en 2015 mais s’est retirée en 2019 à cause du Brexit.https://233d937c6b5b8602b30ef21d8fa2b410.safeframe.googlesyndication.com/safeframe/1-0-38/html/container.html

Ils offrent des comptes personnels et professionnels. Et vous pouvez gagner un bonus d’activité mensuel de 5 € sur les deux comptes si vous effectuez plus de 10 transactions. 

Avec bitcoin.de et Kraken, Fidor a créé la première banque de crypto-monnaies. Ils ont permis à leurs clients d’intégrer des portefeuilles cryptographiques directement dans le compte Fidor via une API. De plus, vous pouvez afficher le statut de votre portefeuille crypto sur votre tableau de bord.

Holvi

À propos d’Holvi :

  • Création : 2011
  • Fondateurs : Kristoffer Lawson, Mikko Teerenhovi, Teemu Hukkanen, Tuomas Toivonen
  • PDG : Antti-Jussi Suominen
  • Comptes professionnels

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Compte professionnel tout-en-un
  • Facturation
  • Tenue de livre compte
  • Holvi Lite 6 €/mois
  • Holvi Pro 12 €/mois

Depuis 2011, la société de technologie financière Holvi , basée à Helsinki, propose aux indépendants et aux propriétaires de petites entreprises des services bancaires numériques en ligne uniquement. Fournissant des comptes professionnels avec des outils de gestion de fonds supplémentaires, Holvi est agréée pour les opérations dans toute l’UE par l’Autorité de surveillance financière de Finlande (FIN-FSA) et SEPA.

Ils opèrent actuellement en Finlande, en Allemagne, en Autriche, ainsi qu’en Belgique, en Irlande et aux Pays-Bas.

Lunaire

A propos de Lunar :

  • Création : 2015
  • Fondateur : Ken Villum Klausen (PDG)
  • Comptes personnels, adolescents et professionnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Disponible au Danemark, en Suède et en Norvège
  • Un taux d’intérêt de 0,5 % jusqu’à 50 000 kr.
  • Fonction de sauvegarde automatique
  • Investir
  • Assurance voyage
  • Carte en métal

Lunar est une banque mobile danoise avec plus de 200 000 utilisateurs dans la région nordique et des bureaux à Aarhus, Copenhague, Stockholm et Oslo. Ils proposent des comptes personnels gratuits et payants et des comptes professionnels payants pour les entrepreneurs individuels et les propriétaires multiples. 

Lunar a pris la file d’attente de banques similaires et propose désormais une carte métallique exclusive avec son compte Pro. 

Ils ont également lancé Project Blue . Chaque fois que vous utilisez votre carte Visa, vous soutenez Seabins, qui nettoie la mer au Danemark, en Suède et en Norvège. Les Seabins filtrent l’eau et éliminent le plastique et les déchets de nos océans.

Monese

À propos de Monese :

  • Création : 2013
  • Fondateur : Norris Koppel (PDG)
  • Comptes personnels 

Caractéristiques:

  • Disponible dans l’EEE
  • Les utilisateurs n’ont pas besoin de preuve d’adresse physique, de factures de services publics ou d’historique de crédit pour ouvrir un compte
  • Facile à utiliser
  • Effectuer des transactions électroniques 
  • Lier la carte de débit MasterCard pour les achats en personne
  • Options multidevises (€ ou £)
  • Retraits d’espèces gratuits

Monese est devenue l’une des premières institutions de change challenger entièrement numériques au Royaume-Uni en 2016. Plus d’un million de clients au sein de l’EEE (Espace économique européen) comptent sur Monese pour leurs besoins bancaires, avec plus de trois milliards de transactions réalisées chaque année.

Monese permet aux utilisateurs d’ouvrir un compte en devises sans avoir à fournir de justificatif de domicile et à soumettre une vérification de crédit. Bien que de nombreuses personnes considèrent Monese comme une solution bancaire, il ne s’agit pas d’une banque au sens de la réglementation fédérale.

N26

À propos de N26 :

  • Création : 2013
  • Fondateurs : Valentin Stalf, Maximilien Tayenthal
  • PDG : Nicolas Kopp
  • Comptes personnels et professionnels 

Caractéristiques:

  • Inscription gratuite en ligne
  • Pas de frais mensuels
  • Pas de solde minimum
  • Paiement anticipé
  • Cashback et réductions exclusives
  • Transferts N26 instantanés

N26 est une banque allemande fondée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. La société a son siège à Berlin mais propose des services bancaires dans la zone euro, aux États-Unis et en Suisse.

N26 compte plus de 7 millions de clients sur 25 marchés et plus de 1 500 employés. La banque mobile allemande offre de nombreux aspects compétitifs à son service, de la liberté d’utiliser votre carte n’importe où sans vous soucier des frais au système de demande en ligne simple et rapide. 

L’application est agréable à utiliser et les fonctionnalités supplémentaires qui vous aident à gérer vos finances sont efficaces.

Nouri

À propos de Nouri :

  • Création : 2015
  • Fondateurs : Benjamin Jones (PDG), Jan Goslicki, Jorg von Minckwitz
  • Banque partenaire : Solarisbank AG
  • Comptes personnels 

Caractéristiques

  • Disponible dans l’EEE
  • Investissement en crypto-monnaie
  • Jusqu’à 5% d’intérêt par an sur Bitcoin
  • Retraits gratuits illimités aux distributeurs automatiques

Nuri est disponible pour les résidents de l’Espace économique européen (y compris la Suisse et le Royaume-Uni) et accepte les documents d’identification de plus de 70 nationalités. Ils étaient également connus sous le nom de Bitwala jusqu’en 2018, date à laquelle ils ont dû fermer à cause de leur fournisseur de carte.

Nuri a été lancé la même année en partenariat avec Solarisbank. Ils offrent un compte bancaire sans fioritures et un investissement crypto (BTC et ETH). Lorsque vous investissez dans des crypto-monnaies, vous gagnez jusqu’à 5 % d’intérêts par an sur Bitcoin. 

Orange

A propos d’Orange :

  • Création : 2017
  • PDG : Paul De Leusse
  • Etablissement mère : Orange SA
  • Comptes personnels et professionnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Disponible en France
  • Prêts personnels
  • Comptes d’épargne

Orange Bank est une filiale d’une société de télécommunications française du même nom. Ils proposent trois comptes personnels :

  • Standard (Gratuit)
  • Carte Premium (4,99 €/mois)
  • Pack Premium (9,99€/mois)

Cette banque digitale française compte déjà plus de 1,1 million de clients. Outre les comptes personnels, il propose également un compte professionnel pour les indépendants et les PME. 

Payeur

payeur

À propos de Payoneer :

  • Création : 2015
  • Fondateurs : Yuval Tal
  • PDG : Scott Galit
  • Comptes professionnels 

Caractéristiques:

  • Facile à s’inscrire en ligne
  • Bon choix pour les PME et les indépendants
  • Mastercard prépayée gratuite
  • Se connecte à un large éventail de places de marché
  • Options de retrait flexibles
  • Pas de frais de tenue de compte si utilisation assez régulière

Payoneer est une option populaire pour les entreprises et les indépendants. Ils proposent une Mastercard prépayée pour que vous puissiez dépenser votre argent directement depuis le compte.

Ils se sont associés à tellement de places de marché de commerce électronique qu’il est facile d’être payé pour vos services, produits ou locations, par exemple. Airbnb, Amazon, Booking.com, Fiver, Upwork – vous l’appelez, Payoneer l’a.

Payoneer est universellement reconnu que presque tous ceux qui ont une activité en ligne ont un compte Payoneer. L’application Payoneer fonctionne très bien, et si vous avez besoin d’une carte de débit, vous pouvez en commander une gratuitement, bien que la carte ne soit pas la moins chère à utiliser dans certains cas.

Paiement

À propos de Paysend :

  • Création : 2017
  • Fondateurs : Abdul Abdulkerimov, Ronald Millar (PDG)
  • Comptes personnels et professionnels, transfert d’argent 

Caractéristiques:

  • Facile à s’inscrire en ligne
  • Transférer de l’argent vers plus de 90 pays
  • Frais fixes
  • Lien de paiement
  • Traitement instantané
  • Compte global Paysend
  • Carte à puce Payend
  • Comptes professionnels

Créé en 2017, Paysend s’est rapidement fait un nom comme l’une des dernières générations de services de transfert d’argent modernes sur le marché. En proposant un service de paiement par carte vers d’autres cartes et comptes bancaires, l’entreprise n’a fait que croître en force et en utilisateurs grâce à son approche innovante du transfert d’argent.

penta

À propos de Penta :

  • Création : 2016
  • Fondateurs : Aleksandar Orlic, Igor Kuschnir, Jessica Holzbach, Lav Odorovic, Luka Ivicevic, Matteo Concas, Sir Gabriel Holbach
  • PDG : Dr Markus Pertlwieser
  • Comptes professionnels 

Caractéristiques:

  • Compte d’entreprise dans les 48 heures au lieu d’attendre des semaines
  • Ouverture de compte en ligne avec IBAN allemand
  • Cartes de débit VISA pour tous les employés
  • Assurance des dépôts jusqu’à 100 000 €
  • Comptabilité préparatoire pour une gestion simplifiée des dépenses
  • Comptes à partir de 9€/mois  
  • Pas de frais cachés

Penta est l’un des nouveaux comptes bancaires en ligne pour les entreprises – il offre des services bancaires en ligne rapides aux petites entreprises et aux startups. L’inscription est rapide et vous avez la possibilité d’affiner votre gestion des dépenses avec des cartes d’entreprise pour vos employés.

  • Le forfait Basic gratuit, l’option la plus populaire qui offre 50 transferts sortants par mois, une carte Visa professionnelle et un utilisateur Penta 
  • Plan avancé à 9 € par mois, 100 virements sortants par mois, deux utilisateurs Penta et deux cartes Visa professionnelles, ainsi que des intégrations comptables
  • Forfait Premium à 19 € par mois, comprenant 300 virements sortants par mois, cinq utilisateurs Penta, cinq cartes Visa professionnelles, le support Premium, les paiements internationaux et les intégrations comptables.

Penta n’est actuellement disponible que pour les entreprises situées en Allemagne.

Qonto

A propos de Qonto :

  • Création : 2016
  • Fondateurs : Alexandre Prot, Steve Anavi
  • Comptes professionnels 

Caractéristiques

  • Accessible aux sociétés immatriculées en France
  • Une solution complète pour contrôler vos dépenses
  • Automatiser la comptabilité
  • Pas de frais cachés, 
  • Pas de commission de transfert

Qonto est une excellente solution pour les entreprises qui souhaitent rationaliser et accélérer leurs processus bancaires sans payer de frais exorbitants. Il existe plusieurs forfaits conçus pour convenir aux entreprises de différentes tailles. L’application Web offre une gamme d’excellents services pour aider à la comptabilité et à la gestion du budget.

Tous les comptes proposés sont des comptes courants, il n’y a donc pas grand-chose à dire en termes d’intérêt. Les frais pour les comptes et les cartes varient de 9 € à 300 € par mois pour les plus gros comptes, selon que vous optez pour un compte solo en tant qu’indépendant ou un compte pour une grande entreprise.

Rébellion

rébellion

À propos de la rébellion :

  • Création : 2017
  • Fondateur : Sergio Cerro (PDG)
  • Comptes personnels 

Caractéristiques

  • Disponible en Espagne
  • Destiné à un public plus jeune
  • Investissement cryptographique
  • Comptes adultes et adolescents de 14 ans et plus
  • Flash et virements bancaires

Rebellion n’est disponible qu’en Espagne et cible les jeunes clients appartenant à la génération Z et à la génération Y. Ils ont été la première banque challenger en Espagne à obtenir une licence bancaire et à proposer des IBAN. 

Cette néobanque propose également un portefeuille crypto prêt à échanger Bitcoin, Ethereum et Dogecoin. 

Leur compte est gratuit, sans frais mensuels ni solde minimum.

Révolution

révolution

À propos de Revolut :

  • Création : 2015
  • Fondateurs : Nikolay Storonsky (PDG) et Vlad Yatsenko
  • Comptes personnels (dépenses, épargne, junior, crypto), comptes professionnels

Caractéristiques:

  • Budget et analyses
  • Soyez payé plus tôt
  • Commerce de crypto
  • Coffres d’épargne
  • Jusqu’à 4,64 % de taux d’intérêt
  • Des dons

Revolut est une banque challenger qui a eu un effet d’entraînement sur les marchés bancaires obsolètes à travers le monde. Il s’est maintenant étendu aux quatre coins du monde et est enfin rentable.

Avec leur application révolutionnaire, vous pouvez transférer de l’argent partout dans le monde, investir dans la cryptographie, les actions et les matières premières (or et argent), souscrire une assurance voyage, échanger de l’argent sans frais cachés, etc.

Revolut est devenu un acteur mondial du monde néobancaire et a introduit de nombreuses fonctionnalités que d’autres banques challengers ont commencé à copier. Bien que l’entreprise doive résoudre certains problèmes, elle vous offre de nombreuses incitations à passer à son application astucieuse.

Demain

À propos de demain:

  • Création : 2017
  • Fondateurs : Inas Nureldin (PDG), Jakob Berndt, Michael Schweikart
  • Comptes personnels 

Caractéristiques:

  • Facile à ouvrir en ligne
  • Disponible dans l’EEE
  • Banque durable
  • Investissement durable
  • Carte bois à 15€/m

Tomorrow est une banque unique en Allemagne qui se concentre sur la durabilité, le climat et un avenir plus vert en général. Il est disponible dans l’EEE et propose trois types de comptes :

  • Libre
  • Ensemble (5€/m)
  • Zéro (15 €/m)

Demain diront qu’ils allient le confort de la banque mobile à une véritable durabilité. Ils investissent votre argent exclusivement dans des projets durables. C’est votre contribution facile et gratuite à un avenir meilleur. Avec leur compte bancaire, vous protégez activement le climat à chaque achat. 

Pour chaque euro payé avec votre carte Tomorrow, vous épargnerez 1 m² de forêt tropicale de la déforestation. 

Vif

argent vif

À propos de Vivi :

  • Fondé : 2019
  • Fondateurs : Alexander Emeshev, Artem Yamanov
  • Comptes personnels

Caractéristiques

  • Disponible en Italie, Espagne, France ou Allemagne. 
  • Carte Métal gratuite (pour l’instant)
  • Conceptions de cartes futuristes numériques ou en métal brillant
  • Poches vives
  • Budgétisation et analyse
  • Actions et ETF sans commission
  • Investissement cryptographique
  • Transferts d’argent instantanés et paiements sans frais
  • Fractionnement de la facture
  • 107 devises dans des poches séparées gratuites

Vivid Money est une banque challenger allemande qui n’a été fondée qu’en 2019. Son siège social est à Berlin, en Allemagne, et l’entreprise se développe rapidement. 

Pour l’instant, vous ne pouvez ouvrir un compte Vivid gratuit ou payant que si vous vivez en Italie, en Espagne, en France ou en Allemagne. Leur carte métallique est également gratuite pour le moment. Vous l’obtenez par défaut lorsque vous créez un compte, ainsi que trois mois d’abonnement premium gratuits.

Si, après trois mois, vous décidez de rétrograder vers le compte gratuit, la carte métal restera avec vous ! L’abonnement Prime est de 9,90 € par mois.

Avec le compte Vivid Standard, vous obtiendrez jusqu’à 20 € de cashback par mois, 15 comptes de poche gratuits, 40 devises dans des comptes séparés, des paiements mondiaux gratuits, des transferts d’argent gratuits, des prélèvements automatiques gratuits, aucune limite d’échange, des retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier à 200 €/m, et plus.

Le compte Prime ajoute encore plus de fonctionnalités et a des limites plus élevées que le compte Standard. 

Wirex

À propos de Wirex :

  • Création : 2014
  • Fondateurs : Dmitry Lazarichev (PDG), Georgy Sokolov, Pavel Matveev (PDG)
  • Comptes personnels

Caractéristiques

  • Ouvrez un compte en ligne en quelques minutes
  • Disponible en Europe et dans le monde
  • Transactions cryptographiques instantanées
  • Notifications pour toutes les transactions entrantes et sortantes
  • Envoyez de l’argent à vos contacts en quelques secondes
  • Retraits gratuits aux DAB jusqu’à 400 € par mois
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Zéro frais de change

Wirex a été le premier en Europe à proposer des comptes de crypto-monnaie liés à des cartes de débit physiques gratuites. Ils comptent déjà plus de 3 millions et demi d’utilisateurs dans le monde. Cela n’est pas surprenant car il offre de nombreux avantages, non seulement aux passionnés de cryptographie, mais aussi aux utilisateurs réguliers qui n’ont aucune idée de ce que sont même BTC ou XLM.

La mission de l’entreprise est de rendre la cryptographie plus accessible et ouverte à tous en donnant « aux gens le pouvoir d’utiliser de manière transparente leur monnaie numérique et traditionnelle où qu’ils se trouvent dans le monde ». 

Si cela vous convient, découvrez les fonctionnalités et les avantages qu’il offre aux personnes comme vous, mais aussi les inconvénients qui entravent son succès.

Sage

À propos de Wise :

  • Création : 2011
  • Fondateurs : Kristo Käärmann (PDG) et Taavet Hinrikus (PDG)
  • Banque partenaire : Caisse d’Epargne Fédérale Communautaire
  • Comptes personnels et professionnels, transfert d’argent

Caractéristiques:

  • Compte en ligne gratuit
  • Coordonnées bancaires internationales
  • Envoyez de l’argent dans plus de 70 pays, toujours avec des frais peu élevés et transparents
  • Prélèvements automatiques au Royaume-Uni, en Europe et aux États-Unis
  • Dépensez en monnaie locale avec votre carte
  • Recevez votre salaire, votre pension et plus encore
  • Payez au taux de change réel
  • Payez en ligne en toute sécurité avec des notifications instantanées
  • Utilisez votre carte dans plus de 200 pays et retirez de l’argent dans 2,3 millions de distributeurs automatiques

Depuis son lancement à Londres en 2011, Wise s’est attaché à rendre les transferts d’argent internationaux moins chers et plus transparents. 

En facturant des frais extrêmement bas par rapport aux grandes banques et autres fournisseurs de paiement en ligne et en utilisant le taux de change réel lors de la conversion des devises, Wise est rapidement devenu un choix de premier ordre pour les virements bancaires internationaux personnels et professionnels.

Wittix

banque wittix

À propos de Wittix :

  • Fondé : 2018
  • Fondateur : Hanan Assis (PDG)
  • Comptes personnels et professionnels

Caractéristiques

  • Disponible dans l’EEE
  • Comptes IBAN multidevises
  • Comptes personnels gratuits et payants
  • 75 devises prises en charge
  • Carte de débit et cartes virtuelles
  • Paiements SWIFT dans le monde entier

Bien que Wittix soit basé à Las Vegas, il est autorisé et réglementé par la Banque centrale de Lituanie, et ses services sont donc disponibles pour les citoyens de l’EEE/UE. Trois comptes personnels sont disponibles :

  • Gratuit pour les citoyens de l’EEE, 
  • 15 €/m pour les citoyens hors EEE, 
  • 50 €/m pour les personnes originaires de pays à risque. 

Si vous souhaitez une carte physique, cela vous coûtera des frais supplémentaires uniques de 9 € et des frais mensuels de 4,9 €.

Les entreprises devront payer de 250 € à 2 500 € de frais de dossier et de 50 € par mois jusqu’à 250 €.

Quels pays font partie de l’EEE ?

Vous avez peut-être remarqué que nous mentionnons les pays de l’EEE dans le contexte de l’ouverture d’un compte bancaire numérique. 

Si vous ne savez pas quels pays appartiennent à l’EEE, il s’agit de l’Autriche, de la Belgique, de la Bulgarie, de la Croatie, de la République de Chypre, de la République tchèque, du Danemark, de l’Estonie, de la Finlande, de la France, de l’Allemagne, de la Grèce, de la Hongrie, de l’Irlande, de l’Italie, de la Lettonie, de la Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne et Suède.

Avantages de la banque numérique

  • Peu ou pas de frais
  • Des taux d’intérêt plus élevés
  • Facile à appliquer
  • Pratique
  • Budgétisation et analyse
  • Remises en argent

Les banques numériques sont également appelées banques mobiles, néobanques, banques challenger, banques en ligne et autres versions similaires de noms. 

La banque numérique est un ajout plus récent au paysage financier. L’Europe a été l’une des premières régions à connaître une croissance aussi massive des banques numériques qui a remis en question le statu quo des banques traditionnelles. 

Les banques numériques sont des banques qui offrent un service entièrement numérique via des applications et en ligne, ce qui signifie qu’elles n’ont pas d’agences bancaires physiques. Cependant, les services d’assistance à la clientèle 24h/24 et 7j/7 fournis via les applications et la vaste gamme de fonctionnalités automatisées signifient que les succursales physiques ne sont pas nécessaires pour que les clients puissent vivre l’expérience bancaire. 

Les banques numériques défient les services des banques traditionnelles pour rendre les opérations bancaires plus pratiques et transparentes pour leurs clients. Cependant, les gens hésitent encore à s’inscrire auprès de l’une des banques challenger. Voyons donc ce que les banques uniquement mobiles apportent à la table et essayons de discerner certaines des inquiétudes.

Peu ou pas de frais

Les banques numériques visent également à maintenir beaucoup plus de transparence dans leur service que les institutions traditionnelles. De nombreuses banques challengers proposent des comptes courants gratuits et des options plus avancées assorties de frais mensuels. 

La majorité de ces banques sont fières de fournir un service sans frais cachés. Ce service « sans frais » s’étend également à l’étranger, avec de nombreuses banques challengers attirant les voyageurs passionnés avec des offres sans frais sur les transactions internationales et des retraits d’espèces gratuits à l’étranger.

Les banques exclusivement numériques gagnent toujours de l’argent, mais leur modèle commercial n’inclut pas l’arnaque de leurs clients avec des frais excessifs.

Des taux d’intérêt plus élevés

C’est un fait reconnu que les grandes banques vous donneront des taux d’intérêt épouvantables, le cas échéant. Que pensez-vous de 0,05 % ? Les banques numériques peuvent offrir à leurs clients des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, car elles économisent sur les frais généraux tels que l’espace de vente au détail et les caissiers bancaires. 

Vous pouvez même obtenir un taux d’intérêt sur le solde de votre compte courant dans certains cas.

Facile à appliquer

Y a-t-il pire que d’aller à la banque ? Je l’ai mis là-haut avec la visite chez le dentiste. Heureusement, avec les banques mobiles, vous pouvez ouvrir votre compte en ligne sans vous rendre au bureau de la banque ni payer le carburant et le stationnement. 

Remplissez simplement le formulaire en ligne, téléchargez votre pièce d’identité, prenez un selfie et vous pouvez commencer à effectuer des opérations bancaires. 

Pratique

La possibilité de demander un compte bancaire en ligne n’est pas la seule chose pratique. Presque tout ce qui concerne vos finances peut également être fait depuis votre canapé, y compris la demande de prêt hypothécaire. Ouvrez votre application bancaire, trouvez le menu et vous êtes à mi-chemin.

La plupart des banques numériques européennes permettent aux nouveaux clients de s’inscrire simplement en téléchargeant une application, en saisissant certaines informations personnelles et en authentifiant leur identité avant d’être approuvés en quelques minutes. 

Non seulement le processus est beaucoup plus rapide qu’avec les banques traditionnelles, mais il rend également leurs services financiers plus accessibles à ceux qui ne sont souvent pas applicables aux banques traditionnelles.

Budgétisation et analyse

Les banques numériques européennes accordent une grande importance à aider leurs utilisateurs à garder le contrôle de leurs finances. Ils le font par le biais de rapports mensuels, de prévisions, de notifications, d’objectifs budgétaires, d’outils d’épargne, etc. 

Les notifications de dépenses en temps réel signifient que les clients peuvent rester à jour sur leurs finances. Dans le même temps, des conseils automatisés aident les clients à déterminer ce qu’ils peuvent dépenser en toute sécurité et ce qu’ils peuvent se permettre d’économiser. Ces fonctionnalités ont incité de nombreux utilisateurs à ouvrir un compte, que ce soit en tant que compte bancaire principal ou secondaire.

Remise en argent 

Vous n’avez plus besoin d’une carte de crédit, car certaines banques uniquement mobiles offrent une remise en argent sur les achats quotidiens. Il était temps que tu récupères quelque chose ! Vous pouvez même obtenir des remises en argent en crypto-monnaie maintenant. 

Inconvénients de la banque numérique

  • Service Clients
  • Moins de produits financiers
  • Moins d’options de dépôt

La banque numérique n’est pas parfaite, et la plupart des sociétés fintech indépendantes ont été fondées il y a moins de 10 ans (certaines il y a seulement quelques années). Donc, il y a encore des problèmes de démarrage.

Néanmoins, examinons certains des inconvénients des banques numériques dans l’UE. 

Service Clients 

C’est sans doute l’inconvénient le plus important par rapport aux grandes banques. Comme il n’y a pas de succursales physiques, vous devez effectuer tout votre dépannage en ligne. Cela peut être une solution moins que parfaite, surtout si vous avez un problème urgent et coûteux à traiter. 

Bien que toutes les applications aient une fonction de chat, il peut parfois y avoir une longue période d’attente, ou il n’y a qu’un chatbot disponible pour répondre à vos questions. Certes, certaines grandes banques sont également des délinquants.

Moins de produits financiers 

Certaines banques numériques ont un compte barebones avec seulement quelques add-ons et c’est tout. Cela ne doit pas nécessairement être mauvais. Tout le monde n’a pas besoin d’épargne, d’investissement, d’hypothèques, de prêts, etc. sur son compte bancaire. Parfois, le plus simple est le mieux.

Moins d’options de dépôt

Celui-ci se résume au manque de branches physiques. Si vous avez de l’argent liquide que vous souhaitez déposer sur votre compte, vous risquez de vous retrouver dans une impasse. Il en va de même pour les chèques, car toutes les néobanques ne peuvent pas scanner un chèque avec votre téléphone.

Dans quelle mesure la banque numérique est-elle sûre ?

La sécurité est prédominante lorsqu’il s’agit de services bancaires, et certains peuvent être préoccupés par la sécurité des banques numériques. Cependant, les banques numériques sont à la pointe de l’innovation, et cela inclut la sécurité. 

Les banques numériques se donnent beaucoup de mal pour s’assurer qu’elles offrent un service sûr et sécurisé à leurs clients. Lorsque vous recherchez la banque numérique qui vous convient, vous voudrez peut-être vérifier le type de licence détenue par la banque, si elle dispose d’une licence bancaire complète et quelle institution l’a accordée. Il est également conseillé de vérifier les éventuelles garanties bancaires, par exemple si les dépôts sont garantis par le système européen de garantie des dépôts.

Les banques numériques sont fières d’être à la pointe de la technologie, y compris des innovations en matière de confidentialité et de sécurité. Ces banques utilisent les dernières méthodes d’authentification des identités des utilisateurs, que ce soit par la voix, le visage ou les empreintes digitales. 

Les banques traditionnelles suivent souvent l’exemple des banques challengers en matière d’innovation, ce qui devrait offrir aux clients des banques numériques une certaine tranquillité d’esprit quant à leur sécurité.

Quelles fonctionnalités les banques numériques offrent-elles que les banques traditionnelles n’offrent pas ?

  • Candidature en ligne simple et rapide
  • Approbation en quelques minutes 
  • Pas de paperasse fastidieuse requise
  • Fonctionnalités d’analyse avancées
  • Pas de frais cachés
  • Moins ou pas de frais pour les transactions et les retraits aux guichets automatiques à l’étranger
  • Comptes d’épargne ou comptes non épargne avec intérêts
  • Rapports mensuels et prévisions
  • Service client intégré à l’application
  • Fractionnement de la facture

Comment démarrer avec la banque numérique

La meilleure chose à propos des banques exclusivement numériques est que vous pouvez demander la plupart des comptes en ligne en 5 à 10 minutes, voire moins. Visitez le site Web de votre banque mobile et cliquez ou appuyez sur « Commencer ». Vous pouvez également télécharger vous-même l’application bancaire depuis Google Play ou l’App Store d’Apple. 

Pour ouvrir un compte bancaire personnel en ligne, dans la plupart des cas, vous devrez avoir une pièce d’identité ou un passeport et être résident du pays où la banque numérique en question propose ses services. Certaines banques mobiles n’exigent pas que vous soyez résident du pays.  

La ligne du bas

Les banques numériques européennes offrent chacune un service unique qui plaira à différentes personnes ayant des objectifs financiers différents. La majorité des banques détiennent une licence bancaire à part entière ou sont en passe d’en obtenir une, ce qui signifie que ces banques peuvent offrir à leurs clients un compte bancaire complet et une carte de débit. 

Bien que certaines banques numériques puissent proposer une carte de crédit, elles ne sont certainement pas répandues ni même très demandées. 

Les banques numériques européennes sont généralement protégées par le système européen de garantie des dépôts, qui protège les dépôts des clients jusqu’à 100 000 € – bien que cela puisse être quelque chose que vous souhaitez vérifier avant de choisir la bonne banque pour vous.

Si l’argent n’est pas couvert par le programme, il est protégé et cantonné dans une institution distincte et ne peut être utilisé pour rien d’autre que son cas d’utilisation principal. Cela signifie que l’institution de monnaie électronique ne peut pas investir votre argent ailleurs et risquer de le perdre. 

En termes de comptes courants, la plupart des banques numériques européennes proposent une option de compte courant standard gratuite. Cependant, certains proposent également des plans plus avancés pour une somme modique qui offrent des avantages supplémentaires tels que des offres partenaires exclusives. Tous les comptes courants sont livrés avec une technologie de budgétisation intégrée, des rapports mensuels et des conseils, conçus pour aider les clients à mieux connaître leur argent.

Certaines des banques numériques européennes proposent des comptes d’épargne avec des taux d’intérêt compétitifs, tandis que d’autres limitent leurs caractéristiques d’épargne et d’intérêt au sein du compte courant. Certaines banques offrent des espaces ou des pots pour séparer les fonds, que ce soit pour des économies à court terme ou des objectifs d’épargne à plus long terme. 

Vous pouvez opter pour l’un de vos pots ou espaces d’épargne pour bénéficier d’un bon taux d’intérêt, de nombreuses banques proposant des retraits qui ne vous feront pas perdre votre intérêt. 

Une autre caractéristique commune est l’outil d’arrondi, qui permet aux clients de transformer leur petite monnaie dans les transactions quotidiennes en épargne générant des intérêts. La croissance de la clientèle et la stabilité financière sont une priorité dans la banque numérique européenne.

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