Meilleures Banques En Ligne En Europe Pour La Banque Numérique En 2022

Avec l’essor des services bancaires en ligne en Europe, de nombreuses personnes ont trouvé pratique d’utiliser leur smartphone comme banque.

Certains le font parce qu’ils ont eu de mauvaises expériences avec des institutions physiques ou ont estimé que celles-ci facturaient des frais exorbitants pour l’échange de devises et l’envoi d’argent à l’étranger.

D’autres simplement parce que leur banque refuse de traiter avec des courtiers en actions étrangers ou des bourses de crypto-monnaie.

La vérité est que vous donnez probablement plus d’argent pour maintenir votre banque locale en vie qu’elle ne le mérite. Pendant longtemps, le monde bancaire s’est reposé sur ses lauriers. Ils ont perdu du terrain sur le marché d’aujourd’hui et ont pris du retard sur une clientèle en constante évolution.

Les options bancaires numériques et les systèmes de paiement décentralisés apparaissent partout et offrent aux investisseurs, aux voyageurs, aux indépendants et aux propriétaires de petites entreprises une expérience financière complètement différente.

En conséquence, le nombre de banques parmi lesquelles choisir est devenu écrasant, de nombreuses personnes à la croisée des chemins essayant de décider ce qui leur convient le mieux.

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Jetons un coup d’œil à certaines des banques numériques en Europe qui ont gravi les échelons.

Les meilleures banques en ligne en Europe

Voici le comparatif banque en ligne disponibles en Europe, basées sur des années de recherche et de test :

  • Sage : Meilleur pour l’ensemble, la disponibilité et la confiance. Wise (anciennement Transferwise) est une banque numérique européenne populaire qui propose des comptes multidevises, des comptes professionnels gratuits, un support client rapide et est disponible dans le monde entier.
  • Nuri (ex Bitwala) : Meilleur compte bancaire crypto-intégré. Nuri combine les services bancaires traditionnels avec les services de cryptographie et vous offre un IBAN allemand gratuit et la possibilité de gagner des intérêts sur votre BTC.
  • Revolut : Meilleure banque en ligne polyvalente. Revolut offre gratuitement un compte multi-devises gratuit, un IBAN personnel en euros, un code de tri et un numéro de compte au Royaume-Uni, des cartes virtuelles gratuites, des transactions boursières sans commission et encore plus de fonctionnalités avec le plan payant.
  • N26 : Idéal pour la garantie des dépôts et la sécurité. N26 est une banque numérique agréée à part entière qui offre aux indépendants des comptes de détail et d’entreprise gratuits sans frais cachés, y compris une assurance-dépôts jusqu’à 100 000 €.
  • Vivid Money :  Meilleur nouveau venu. Avec son forfait gratuit, Vivid propose un compte bancaire en euros sans frais, des cartes de débit virtuelles gratuites et des actions, des ETF et des investissements cryptographiques sans commission.
  • Curve : Idéal pour connecter toutes vos cartes en un seul endroit. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque en soi, Curve rejoint le classement car il vous permet de gérer toutes vos cartes et tous vos comptes avec une seule application.

Choisir les meilleures banques numériques d’Europe est une tâche ardue, surtout si l’on considère tous les facteurs qui entrent dans la prise d’une telle décision. Quelle banque propose des tarifs compétitifs ? Le service client est-il utile si j’ai besoin d’aide pour quoi que ce soit ? Vont-ils fermer mon compte à l’improviste ? Combien de produits propose-t-il pour répondre à mes besoins et objectifs bancaires ?

Les banques challenger européennes diffèrent en termes de frais, de sécurité et de support pour différents actifs et services d’investissement. Plongeons en profondeur dans la liste des meilleures banques challengers numériques en Europe et explorons-les une par une pour vous aider à trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.

1. Wise : meilleur compte global et meilleur compte multidevises

Wise (anciennement appelé TransferWise) est le fournisseur bancaire qui m’a le plus impressionné en raison de ses transferts d’argent internationaux bon marché, de ses comptes bancaires multidevises gratuits et de son application mobile et de navigateur conviviale. Transferwise est disponible dans la plupart des pays européens et prend en charge plus de 50 devises internationales.

Ce qui est génial avec Wise, c’est leur compte multidevises sans frontières . Vous obtiendrez gratuitement vos propres coordonnées bancaires locales aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Europe et dans plusieurs autres pays , indépendamment de votre emplacement actuel. Tous ces comptes sont émis à votre nom ou au nom de votre entreprise, ce qui fait de Wise un excellent choix pour pratiquement tous ceux qui envoient ou reçoivent de l’argent à l’étranger, y compris les investisseurs, les étudiants, les nomades et les propriétaires d’entreprise (indépendants et sociétés).

Wise fournit également des cartes de débit Mastercard physiques et virtuelles aux utilisateurs de l’EEE. Ces cartes peuvent être contrôlées directement dans l’application mobile et être connectées à Google ou Apple Pay, ainsi qu’à la populaire carte Curve (une autre de mes préférées ; voir ci-dessous).

Principaux avantages de Wise :

  • Compte bancaire multi-devises gratuit
  • Coordonnées bancaires locales personnelles : numéro SWIFT/BIC et IBAN de l’UE, code de tri et numéro de compte au Royaume-Uni, numéro d’acheminement et numéro de compte aux États-Unis, +7 autres
  • Prend en charge plus de 50 devises
  • Disponible dans 144 pays
  • Aucune majoration de taux de change
  • Frais bas et transparents (le montant dépend de la paire de devises)
  • Compte professionnel gratuit (indépendants et entreprises)
  • Institution de monnaie électronique agréée réglementée par la FCA
  • Banque détenant l’argent : Barclays, Wells Fargo

Il y a des frais de guichet automatique, mais uniquement si vous retirez plus de 200 EUR par mois. Cependant, comme TransferWise n’est pas une banque typique, il lui manque de nombreuses fonctionnalités telles que l’assurance, les comptes premium, ainsi que la prise en charge de la cryptographie.

Il possède une carte physique et prend en charge les virements bancaires, bien qu’il ne fonctionne pas avec des espèces ou des chèques. Bien qu’il ne soit pas disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, son service client obtient toujours des résultats parfaits, avec une connexion immédiate à un agent d’assistance.

2. Nuri : La banque la plus crypto-friendly

Nuri (anciennement Bitwala) est une crypto-banque allemande qui est surtout connue pour combiner des services bancaires numériques et de crypto-monnaie en une seule plate-forme. Nuri vous offre un compte en EUR gratuit, un IBAN personnel gratuit, une carte de débit Visa gratuite, des retraits d’espèces gratuits, des frais mensuels nuls et des portefeuilles non dépositaires pour la détention de BTC et d’ETH.

Nuri est construit au-dessus de Solarisbank, sans doute la banque fintech la plus innovante d’Europe, ce qui signifie que votre dépôt en EUR est sécurisé jusqu’à 100 000 € par le système allemand de garantie des dépôts et entièrement réglementé par la législation allemande et européenne.

Du côté positif, Nuri est idéal pour les têtes de crypto qui souhaitent passer facilement des monnaies numériques aux monnaies traditionnelles. Vos portefeuilles BTC et ETH ne sont pas dépositaires, ce qui signifie que vous êtes le seul à les contrôler.

Principaux avantages de Nuri

  • Compte IBAN personnel gratuit en euros
  • Dépôts en euros gratuits
  • Retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier
  • Opérations SEPA gratuites
  • Carte de débit Visa gratuite
  • Dépensez la crypto directement avec une carte avec des conversions instantanées
  • Frais de négociation peu élevés
  • Portefeuille Bitcoin et Ethereum non dépositaire

De plus, Nuri verse des intérêts hebdomadaires sur votre BTC grâce à son partenariat avec Celsius Network. Il facilite vos besoins bancaires du «vieux monde», comme envoyer et recevoir de l’argent via SEPA, payer un loyer et dépenser via leur carte de débit partout où Visa est acceptée.

3. Revolut – Meilleure banque en ligne polyvalente

Revolut est l’une des banques numériques les plus importantes et les plus populaires d’Europe. Elle existe depuis 2015 et propose toute une gamme de produits bancaires : Comptes multi-devises, investissement, trading de crypto-monnaies et même assurance.

Ils sont célèbres pour leurs taux de change extrêmement compétitifs lorsqu’ils traitent dans différentes devises. Avec le forfait gratuit, vous obtenez un compte IBAN personnel à votre nom, une carte de dépenses multidevises, des cartes de débit virtuelles jetables pour dépenser en toute sécurité en ligne, des transactions en devises étrangères. Mieux encore, le plan le plus bas est gratuit.

Principaux avantages de Revolut :

  • Compte Euro IBAN gratuit
  • Code de tri et numéro de compte gratuits au Royaume-Uni
  • Conversion de devises gratuite
  • Dépensez et effectuez des transactions dans plus de 150 devises
  • Pas de frais mensuels tant que vous restez dans les limites de la limite de dépenses mensuelles.
  • Cartes de débit virtuelles jetables gratuites à dépenser en ligne
  • Négociation d’actions sans commission
  • Acheter de la crypto et de l’or dans l’application
  • Plans premium avec remise en argent sur les dépenses, assurance voyage, change illimité, protection des achats, assurance bagages et vol,

Revolut prend en charge les dépenses dans plus de 150 devises au taux de change réel (interbancaire) sans frais cachés. Le plan gratuit offre 1 000 € de FX gratuits par mois, tandis que le plan Premium offre des FX gratuits illimités. Vous pouvez également retirer de l’argent à l’étranger sans frais supplémentaires jusqu’à 200 € par mois avec le forfait gratuit et des limites plus élevées avec les forfaits payants.

4. N26 : Meilleure « vraie » banque avec garantie des dépôts

N26 , basée à Berlin, est ma « vraie » banque en ligne préférée en Europe depuis 2018, et non sans raison. Avec N26, vous obtiendrez un compte bancaire en EUR entièrement gratuit et entièrement assuré en moins de 8 minutes avec une couverture jusqu’à 100 000 € par le système allemand d’assurance des dépôts, une carte de débit gratuite, des virements SEPA gratuits et des retraits en EUR gratuits.

N26 propose plusieurs plans différents pour les particuliers et les indépendants, mais vous pouvez toujours commencer par le plan gratuit et décider à partir de là. Le plan gratuit est livré sans frais mensuels/annuels, sans exigences de dépôt minimum ou de solde de compte, ainsi qu’une carte de débit virtuelle Mastercard gratuite qui peut être connectée à Google ou Apple Pay.

Vous pouvez également retirer de l’argent gratuitement 3 fois par mois dans la zone euro et dépenser dans une autre devise en ligne sans frais de transaction à l’étranger (vous bénéficiez du taux officiel Mastercard qui est généralement le meilleur du marché).

Cependant, si vous envisagez d’utiliser N26 comme compte bancaire principal (ce que plusieurs personnes font), de voyager beaucoup ou de faire un travail indépendant du lieu, je vous recommande d’explorer les forfaits payants, N26 You et N26 Metal. Ceux-ci offrent une assurance médicale bon marché à l’étranger, une assurance voyage, une assurance vol, une assurance bagages et une assurance automobile avec une excellente couverture. De plus, vous pouvez ouvrir des sous-comptes partagés et obtenir des réductions lors de vos achats.

Principaux avantages de N26 :

  • A une licence bancaire de l’UE
  • Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € (personnels et professionnels)
  • Compte professionnel gratuit pour les indépendants avec remise en argent sur tous les achats
  • 3 retraits gratuits aux DAB par mois en €
  • Paiements gratuits dans n’importe quelle devise étrangère
  • Options d’assurance incluses dans les versions premium
  • Mastercard 3D Sécurisé
  • Pas de dépôt minimum ni de compte minimum
  • Sous-comptes séparés pour gérer vos dépenses et épargner
  • Réglementé par BaFin
  • Temps d’ouverture de compte : Environ 8 minutes
  • Banque détenant l’argent : N26 Bank

Bien que N26 n’offre pas les mêmes avantages multidevises que Wise , il n’y a aucune raison de ne pas combiner les deux, car les deux sont libres d’ouvrir et de tester.

4. Vivid Money : meilleur nouveau venu

Vivid Money est une néobanque basée en Allemagne récemment lancée qui vous offre un compte bancaire en euros gratuit , des cartes de débit virtuelles gratuites et propose des actions, des ETF et des investissements cryptographiques sans commission , ainsi que des paiements instantanés entre pairs.

Je teste les fonctionnalités de Vivid depuis le début de 2021 et j’ai vu la banque lancer un nombre considérable de nouvelles fonctionnalités dans ce court laps de temps. Si Vivid continue de se développer au même rythme, ils ont de beaux jours devant eux.

Je suis un peu surpris que Vivid n’ait pas reçu plus d’attention sur la scène bancaire européenne car leur application offre autant de fonctionnalités et de récompenses gratuites. Je suppose que cela a à voir avec leur concentration sur les marchés régionaux plutôt que sur l’Europe en général.

Principaux avantages de Vivid :

  • Compte bancaire en euros gratuit avec IBAN allemand personnel
  • Contient jusqu’à 40 devises dans des poches séparées gratuites
  • Investissement sans commission et sans limites
  • Jusqu’à 20 € de cashback par mois sur le forfait gratuit et 100 € sur le forfait payant
  • Retrait d’espèces gratuit dans le monde entier jusqu’à 200 € par mois sur le plan gratuit
  • Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € sur tous les comptes

Comme Nuri, le système bancaire de Vivid fonctionne sur l’infrastructure de Solarisbank. Cela signifie que votre argent est stocké dans une banque européenne entièrement réglementée et protégé jusqu’à 100 000 € par le système allemand de garantie des dépôts.

L’application mobile de Vivid présente de nombreux avantages, notamment un aperçu des dépenses pour chaque devise, des outils de budgétisation, des économies intelligentes, des comptes d’épargne séparés, tandis que les cartes de débit physiques et virtuelles associées sont livrées avec des paiements en ligne 3D Secure et un certain nombre de fonctionnalités de sécurité.

5. Courbe : Consolidez vos opérations bancaires en un seul endroit

Curve est un fournisseur de services bancaires unique qui a été conçu pour offrir à ses utilisateurs une plate-forme unifiée pour suivre leurs différents comptes, dépenses et bien plus encore.

Le principal argument de vente de Curve : « Un seul endroit pour dépenser, envoyer, voir et économiser de l’argent. » Cela en fait un choix parfait pour ceux qui ont plusieurs comptes et qui ont du mal à les garder en ordre.

Offre spéciale : les nouveaux utilisateurs de l’UE et du Royaume-Uni recevront un bonus gratuit de 10 EUR/GBP sur leur compte après l’activation lors de la première transaction.

Curve propose une MasterCard de débit que vous pouvez utiliser pour faciliter toutes les transactions de compte courant, mais son objectif principal est de lier différents comptes

Principaux avantages de Curve :

  • Idéal pour rassembler toutes vos cartes en un seul endroit
  • Obtenez jusqu’à 1 % de cashback sur Spotify, Uber, Netflix et d’autres services populaires
  • Notifications instantanées sur combien vous avez dépensé
  • Autorisé au Royaume-Uni par la Financial Conduct Authority (FCA)
  • Note Trustpilot : 4,3
  • Temps d’ouverture de compte : Quelques minutes

Questions fréquemment posées

Que sont les banques numériques ?

Comme leur nom l’indique, les banques numériques sont un nouveau type de banques qui visent à remettre en question les traditions de longue date des grands établissements de crédit du monde entier. La principale chose qui différencie les banques numériques des banques ordinaires est qu’elles n’existent que sous forme numérique, sans succursales physiques à visiter.

En tant que telles, les banques challenger numériques – également appelées banques mobiles, banques en ligne ou banques virtuelles – servent souvent des utilisateurs dans de nombreux pays. Grâce à leur nature sans frontières, de nombreuses néobanques numériques opérant en Europe sont accessibles depuis n’importe où dans la zone euro. Certains accueillent même des clients venant de l’étranger.

Comment fonctionnent les banques challenger européennes ?

Maintenant que nous avons atteint la fin de notre liste des meilleures banques numériques d’Europe, il est temps d’examiner comment fonctionnent réellement ces « challengers ».

Si vous avez eu une expérience avec des banques challenger, vous avez peut-être remarqué qu’elles sont assez similaires aux banques traditionnelles et autres institutions financières à certains égards.

Ce n’est pas une coïncidence, car nombre d’entre eux étaient, en fait, calqués sur les institutions traditionnelles.

De cette façon, ils peuvent être conviviaux et leurs clients peuvent toujours se familiariser avec leur fonctionnement, malgré le fait qu’ils représentent une toute nouvelle tendance.

Bien sûr, il y a des exceptions – certaines banques de l’espace bancaire numérique qui diffèrent entièrement des institutions financières familières, et probablement, c’est exactement ce qu’elles avaient l’intention quand elles ont été conçues.

Parmi les autres avantages des banques challenger par rapport aux institutions financières traditionnelles, citons leur adaptabilité et leur forte concentration sur la technologie.

Les deux sont étroitement liés, car la technologie est souvent leur objectif principal et la raison de leur existence, en premier lieu.

Alors que le monde prend du recul par rapport aux ordinateurs et se concentre davantage sur les appareils plus petits tels que les smartphones et les tablettes, les banques challengers ont rapidement émergé avec une solution fintech.

Pendant ce temps, les banques traditionnelles pensaient que le virage technologique n’était qu’une tendance passagère, ou à tout le moins, elles manquaient d’imagination pour proposer une solution qui leur permettrait de dominer les marchés en ligne.

Par conséquent, les banques virtuelles ont émergé pour satisfaire la demande croissante, ce qui leur a permis non seulement de survivre dans un marché hautement concurrentiel, mais aussi de devenir une concurrence féroce.

Bien sûr, elles sont encore beaucoup plus petites que les banques traditionnelles, mais elles ont également l’avantage de ne pas présenter de systèmes hérités lents dont souffrent encore les banques établies.

En fin de compte, on pourrait dire que leur « secret » réside dans le fait qu’ils sont modernes, efficaces, axés sur la technologie et adaptables aux besoins de la société moderne.

Que proposent les meilleures banques mobiles européennes ?

Outre la plus grande efficacité et disponibilité, les banques challenger conquièrent également le marché du fait qu’elles peuvent offrir les mêmes services que les banques ordinaires. Non seulement cela, mais ils le font souvent à un prix inférieur.

Puisqu’ils n’ont pas besoin de bureaux physiques, ils peuvent également se permettre d’avoir moins de personnel. Tout cela se traduit par des frais nettement inférieurs, ce qui crée finalement une meilleure offre pour leurs clients.

Pendant ce temps, leurs services peuvent garder la même qualité et diversité. Cela peut différer d’une banque numérique à l’autre, en fonction de son objectif. Cependant, ils ont tous des offres qui incluent :

  • Comptes d’épargne et chèques
  • Cartes de crédit
  • Comptes marchands
  • Comptes de placement
  • Épargne-retraite
  • Crédit à la consommation
  • Les services bancaires mobiles
  • CD
  • Commerce de crypto-monnaie
  • Conseils personnalisés en planification financière
  • Un meilleur contrôle sur la carte, avec des fonctionnalités telles que le verrouillage géographique et le gel
  • et plus.

En dehors de cela, leurs services offrent également des avantages pratiques, tels que :

  • Commodité dans les dépôts
  • Demandes de prêt simples
  • Automatisation de plusieurs services financiers (tels que les paiements de factures)
  • Transferts d’argent gratuits au niveau local et international
  • La possibilité de fractionner les factures
  • Notifications en temps réel
  • Retraits bon marché aux guichets automatiques
  • Dépenses peu coûteuses
  • Disponibilité mondiale
  • Service client amélioré
  • Aucun dépôt minimum
  • Accès facile aux services bancaires
  • Une plus grande transparence concernant les frais et charges
  • Processus d’ouverture de compte simple et rapide
  • Traitement rapide
  • et plus.

Puis-je ouvrir un compte bancaire européen en ligne ?

Comme mentionné ci-dessus, la possibilité d’ouvrir facilement et rapidement un compte bancaire en ligne est l’un des plus grands avantages des services bancaires mobiles.

Bien que nous restions concentrés sur les banques challengers européennes, nombre d’entre elles restent également capables de fournir des services aux résidents non européens.

Cependant, Revolut est notre premier choix pour ouvrir un compte bancaire européen pour les non-résidents, étant donné que vous vivez en Australie, au Canada, à Singapour, en Suisse ou aux États-Unis.

Toute personne vivant en dehors de ces pays peut vouloir explorer TransferWise pour obtenir un compte gratuit et sans frontières avec un numéro de compte européen et un IBAN.

Un compte bancaire international gratuit devrait être accessible à tous, tant qu’ils vivent dans un pays couvert par une banque spécifique.

Cela pourrait signifier que toutes les banques ne seront pas disponibles pour tous les non-Européens, mais si vous vivez en fait en Europe, vous ne devriez avoir aucun problème à accéder à leurs services financiers via les services bancaires en ligne.

Votre compte bancaire en ligne comprendra tout ce dont vous pourriez avoir besoin pour dépenser, économiser et suivre votre argent. Vous pouvez tout faire à partir d’une seule application, qui est généralement très conviviale et facile à naviguer.

Mieux encore, vous êtes également susceptible de recevoir une carte de débit gratuite, de définir des limites de dépenses quotidiennes, de verrouiller ou de déverrouiller votre carte, de réinitialiser votre code PIN de n’importe où et à tout moment, et plus encore.

L’ouverture d’un compte ne dure généralement que quelques minutes, et il n’y a pas des dizaines de formulaires que vous devez signer, faire la queue et subir les mêmes inconvénients que ceux que vous avez probablement rencontrés dans les banques traditionnelles.

Que rechercher dans une grande banque mobile européenne

Maintenant que nous avons examiné certaines des banques numériques les plus importantes et les plus populaires, nous devrions essayer de répondre à certaines questions importantes, notamment ce que sont les banques numériques, comment elles fonctionnent et d’autres questions similaires.

Le secteur bancaire étant déjà très concurrentiel, les banques challengers doivent essayer non seulement d’être meilleures que les institutions traditionnelles, mais aussi d’autres banques en ligne. Cependant, tous ne proposent pas une offre identique, ce qui n’est pas surprenant – après tout, ils diffèrent par la qualité, l’orientation et les services qu’ils proposent.

Par conséquent, toute personne souhaitant ouvrir un compte auprès de l’un d’entre eux doit faire des recherches appropriées avant de déterminer si la banque choisie est ou non le bon choix pour elle.

Cela signifie examiner un certain nombre d’aspects différents, tels que les frais, la sécurité, l’assistance, les avantages premium, leur compte professionnel, les frais de change (pour les voyageurs), s’ils offrent ou non une assistance en matière de crypto-monnaie, et plus encore.

Afin de vous montrer l’importance d’une recherche approfondie, ainsi que la façon dont différents aspects peuvent influer sur votre satisfaction à l’égard de la banque en ligne de votre choix, examinons plus en profondeur ces aspects et voyons pourquoi ils sont si importants.

Frais

Sans aucun doute, les frais sont parmi les aspects les plus importants à prendre en compte lors du choix d’une banque. Cela vaut aussi bien pour le challenger que pour les banques traditionnelles. Les banques traditionnelles ont tendance à facturer des frais pour tout – ouverture de compte, paiements, retraits, changement de devises, etc.

Les banques Challenger, en revanche, gèrent les choses assez différemment, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles les gens les préfèrent de nos jours. Bien qu’ils ne soient pas entièrement sans frais, ils facturent toujours des frais nettement inférieurs (environ 2 %, contre 5 % ou plus dans de nombreuses banques traditionnelles) et, dans certaines situations, les frais sont entièrement éliminés.

Par exemple, de nombreuses banques numériques n’ont pas de frais pour retirer de l’argent, ou à tout le moins, elles ont une limite sur les retraits gratuits, qui va généralement de quelques centaines de dollars à 1 000 dollars. Leurs transferts d’argent internationaux s’accompagnent de frais moins élevés, mais les transferts d’argent vers d’autres personnes qui utilisent la même banque sont souvent entièrement gratuits.

Naturellement, il n’y a pas de règles dans ce domaine, et tout cela peut être assez différent d’une banque à l’autre. Mais, il n’en reste pas moins que les banques traditionnelles n’offrent pas de tels avantages, ce qui rend les banques en ligne tout à fait préférables, en comparaison.

Sécurité

Bien sûr, bien que vous puissiez être intéressé par des frais moins élevés, la sécurité reste une chose qui sera toujours absolument cruciale pour tout client de toute banque. Après tout, la banque doit pouvoir s’occuper de votre argent pour vous. S’il ne peut pas le faire, sa durée de vie ne restera pas très longue.

Maintenant, avec ces banques toutes sur Internet – dans le domaine des pirates, des escrocs, des cybervoleurs et d’autres criminels – les banques doivent faire beaucoup pour pouvoir garantir la sécurité de vos fonds. Pour ce faire, les banques ont tendance à investir de grosses sommes d’argent dans la sécurité, les pare-feux, les logiciels antivirus et anti-malware, et de nombreuses autres mesures de détection et de prévention.

Cependant, aucun code n’est parfait et il y a toujours une faille, un oubli ou une nouvelle façon de contourner la sécurité. Les banques sont ciblées et l’argent est volé. Quoi alors ?

Eh bien, les banques vous ont couvert. En fait, ils paient l’assurance des fonds des utilisateurs par le biais du Financial Services Compensation Scheme (FSCS), qui peut différer d’une banque à l’autre. Certaines banques garantissent la protection de 100% des fonds de leurs clients, comme Monese. D’autres banques garantissent la sécurité jusqu’à 100 000 €, certaines couvrant plus et d’autres moins que cela.

Il existe également une autre approche, où les banques emploient des tiers pour s’occuper des fonds de leurs clients. Il s’agit d’institutions professionnelles agréées spécialisées dans la protection des fonds conformément aux exigences réglementaires. Un exemple de banque qui utilise une telle solution est Revolut, qui fait partie des services les plus connus de ce type.

Soutien

Ensuite, nous avons le support client. C’est un aspect de tout service en ligne qui est extrêmement important, et pourtant, de nombreux services ne le reconnaissent pas. Bien sûr, ce n’est presque jamais le cas avec les banques challenger. Leur objectif étant de fournir un service pratique et de bonne qualité, leur service client devrait, à toutes fins utiles, être parmi les meilleurs que vous puissiez trouver.

Presque toutes les banques numériques ont un service client, et elles sont généralement assez faciles d’accès, probablement par téléphone, sur les réseaux sociaux ou par d’autres méthodes. Les équipes de support doivent également être utiles et efficaces, ce qu’elles sont généralement. En l’absence d’adresse physique à laquelle les utilisateurs peuvent se rendre et demander de l’aide pour leur problème, le service client est à peu près tout ce dont disposent les utilisateurs, et les banques en sont bien conscientes. Vous pouvez les contacter pour tout type d’aide dont vous avez besoin, y compris des problèmes avec votre carte ou votre compte, des questions ou des problèmes concernant l’application, ou de l’aide pour mettre à niveau votre compte, et plus encore.

Cela devrait également être votre premier arrêt si vous soupçonnez que quelqu’un a réussi à pénétrer dans votre compte et à voler ou à dépenser votre argent. Pour toutes ces raisons, le support client doit être capable et rapide à réagir.

Avantages de la prime

Les banques offrent un certain nombre d’autres avantages, appelés avantages premium. En termes simples, ceux-ci incluent certains des avantages dont seuls leurs clients peuvent profiter, tels qu’une assurance spécifique (comme mentionné ci-dessus), plusieurs types de comptes courants, des transactions gratuites à l’étranger, la possibilité d’échanger des crypto-monnaies, la prise en charge de plusieurs cartes virtuelles, un aperçu des dépenses. , la possibilité de contracter des prêts personnels, l’accès aux salons d’aéroport, etc.

Bien sûr, ces avantages diffèrent d’une banque à l’autre, ce qui n’est qu’une raison de plus pour examiner attentivement chacune des offres des banques en ligne avant d’en choisir une.

Comptes professionnels

Si vous avez besoin d’un compte professionnel, les banques challenger peuvent également satisfaire à ces exigences. Comme vous le savez probablement, les comptes d’entreprise ne consistent pas seulement à stocker de l’argent et à effectuer des virements. Ils doivent être utiles lorsqu’il s’agit d’alléger le fardeau administratif de vos activités quotidiennes typiques. Sans oublier de vous aider à gérer les finances de votre entreprise en pleine croissance.

Parfois, vous pouvez même avoir besoin d’un service de prêt flexible ou d’un service qui vous aiderait à investir dans différents plans de croissance. Désormais, selon la banque, ces comptes peuvent être gratuits ou inclure des frais mensuels minimes. Ils ont généralement des paiements par carte, des virements bancaires et des retraits gratuits. Les dépôts peuvent être gratuits ou avoir des frais fixes, généralement de l’ordre de quelques dollars seulement.

Quant aux autres avantages de ces comptes, ils offrent souvent des cartes multidevises, des paiements très rapides, plusieurs paiements simultanés, des transactions classées, des remises partenaires, des intégrations de logiciels populaires, un support client prioritaire, etc. Certaines banques proposent également des fonctionnalités uniques pour les comptes professionnels, telles que la fonction Objectifs de Starling Bank, qui vous permet de créer des objectifs d’épargne financière et de mettre de côté une certaine somme d’argent afin d’atteindre cet objectif.

Frais de change lors d’un voyage

Tout le monde aime voyager, que ce soit pour affaires ou pour le plaisir. Cependant, voyager confortablement signifie également être capable de gérer votre argent sans trop de stress, de difficultés ou de complications. Les banques virtuelles brillent dans ce domaine, car elles vous permettent non seulement de gérer vos fonds de n’importe où dans le monde – tant que vous disposez d’une connexion Internet – mais elles vous permettent également de basculer entre différentes devises.

Maintenant, ces services sont souvent gratuits, sauf si vous travaillez avec de grosses sommes d’argent. Prenons Revolut comme exemple.

Avec cette banque, vous pouvez changer des devises gratuitement jusqu’à 5 000 £ par mois glissant. après cela, vous déclencherez des frais d’utilisation équitable de 0,5 %. Bien sûr, vous n’avez pas besoin de mémoriser ou de garder une note du montant d’argent que vous avez échangé au cours du mois en cours, car vous êtes autorisé à vérifier votre allocation gratuite restante à tout moment. Accédez simplement à votre section Profil et consultez ces données dans le cadre de votre plan tarifaire actuel.

Cependant, si vous utilisez Revolut Premium ou Revolut Metal, vous bénéficiez d’un échange de devises illimité et sans frais. D’autres banques proposent des offres similaires, mais les allocations sans frais peuvent différer, ainsi que les frais eux-mêmes après avoir dépassé la limite autorisée.

Prise en charge de la cryptographie

Enfin, nous avons un support de crypto-monnaie, qui est quelque chose d’une zone grise pour le moment. Vous voyez, les crypto-monnaies sont encore un type de monnaie très jeune et très nouveau. Leur utilisation, ou même leur prise en charge, varie considérablement d’un pays à l’autre, et même dans ce cas, il y a des banques qui ont hâte de commencer à les traiter, ainsi que celles qui les ignorent complètement.

Alors que les cryptos se battent pour être adoptés, la banque de détail elle-même subit une sorte de révolution. Beaucoup d’entre eux comprennent que les crypto-monnaies sont assez intéressantes pour les jeunes générations – celles qui seront leurs principaux clients d’ici quelques années. De plus, les crypto-monnaies ont déjà prouvé qu’elles sont là pour rester, et elles font également appel à la propre approche numérique des banques.

Ainsi, alors que la génération Y et la génération Z s’intéressent de plus en plus à la cryptographie, il en va de même pour les entreprises de technologie financière émergentes qui travaillent au développement de nouvelles plates-formes.

Bien sûr, les crypto-monnaies n’obligent pas les banques à effectuer des transactions, à stocker de l’argent, etc. Cependant, il peut toujours être relativement difficile de transférer facilement de l’argent des échanges de crypto-monnaie vers votre poche. Les entreprises qui acceptent les cryptos se multiplient, mais lentement. Pendant ce temps, le secteur de la cryptographie offre de nombreuses opportunités de gagner de l’argent et d’investir dans l’avenir, ce qui attire maintenant beaucoup de gens, dont beaucoup ne peuvent pas facilement retirer leur argent une fois qu’ils l’ont fait grâce au trading.

En prenant en charge les crypto-monnaies et en se connectant aux échanges, les banques peuvent permettre aux gens d’investir et de négocier, puis de retirer facilement des fonds une fois qu’ils ont réalisé un profit. Les cryptos étant un phénomène mondial qui a même attiré l’attention de gouvernements entiers et de banques centrales de nombreux pays, il est impératif d’établir une connexion solide entre le nouveau et l’ancien monde financier, et de nombreuses banques challengers le comprennent très bien.

En quoi les principales banques mobiles européennes diffèrent-elles des banques traditionnelles ?

Comme vous vous en doutez, les services bancaires en ligne présentent de nombreux avantages par rapport aux services bancaires traditionnels. Un avantage évident est qu’il est disponible à tout moment, alors que les banques traditionnelles ont leurs heures de travail et sont généralement indisponibles le week-end.

En l’absence de bureaux physiques, les banques en ligne ont également moins de coûts à prendre en compte, ce qui leur permet de réduire leurs frais et souvent de les éliminer complètement pour de nombreux aspects. De plus, les services clients en ligne sont devenus plutôt bons au cours de la dernière décennie, et l’assistance par e-mail et les chats en direct éliminent lentement les appels téléphoniques et les visites dans les bureaux des banques, qui font souvent perdre beaucoup de temps et nécessitent des efforts supplémentaires, même lorsqu’il s’agit des problèmes les plus simples.

Les banques en ligne permettent également aux clients d’ouvrir immédiatement de nouveaux comptes, de demander un prêt hypothécaire, de consulter les soldes, de transférer de l’argent, etc. Les services bancaires mobiles sont devenus particulièrement populaires et, le monde adoptant rapidement la technologie, les services bancaires traditionnels appartiennent lentement au passé.

Comment mon dépôt est-il sécurisé avec les banques mobiles européennes ?

Comme nous l’avons brièvement évoqué précédemment, les dépôts sont sécurisés dans de nombreuses banques challengers par des systèmes de sécurité avancés, mais aussi par des garanties d’assurance. De nombreuses banques proposent des assurances assez importantes par client, ce qui garantit que vous serez indemnisé en cas de problème et que votre argent se retrouve volé.

Bien qu’elle soit très appréciée des particuliers, elle est encore plus populaire auprès des entreprises, qui travaillent généralement avec des sommes d’argent beaucoup plus importantes. En fin de compte, une banque est une banque, et tant qu’elle est réglementée et dispose des licences appropriées, ses clients rechercheront une plus grande commodité, ce que les banques challenger offrent mieux que n’importe quelle banque traditionnelle.

Dans quelle mesure les meilleures banques challenger européennes sont-elles sûres ?

Bien qu’il soit réconfortant de savoir que vous recevrez une compensation si quelque chose arrive à votre argent, il est dans l’intérêt de tous de ne pas se retrouver dans une situation où votre argent finit par manquer en premier lieu.

Bien qu’il s’agisse de banques en ligne, elles doivent respecter bon nombre des mêmes règles et réglementations que les banques ordinaires. Cela signifie que la sécurité doit être conforme à un certain niveau et, du point de vue du client, la seule différence est une plus grande flexibilité, disponibilité et avantages supplémentaires.

Vous n’avez pas besoin d’aller à leur bureau physique et vous bénéficiez de tous les mêmes services et fonctionnalités, ainsi que de quelques-uns supplémentaires. Les banques Challenger ne sont pas extrêmement innovantes, mais elles offrent une commodité, qui est l’une des qualités les plus recherchées dans le monde moderne.

Les banques numériques sont-elles l’avenir ?

Alors que le monde ressent l’ attrait d’une société sans numéraire , où tous les paiements sont effectués numériquement, le secteur bancaire changera sans aucun doute à l’avenir.

En fait, une étude a conclu que les néobanques numériques en Europe serviront environ 85 millions de clients en 2023 , soit environ 10 % de la population totale. Dans le même temps, des milliers d’agences de banques locales ferment, nous obligeant à accéder à tous les services en ligne.

Bien que cette allure d’un monde sans numéraire ait donné un coup de pouce au secteur des crypto-monnaies, cela ne signifie pas pour autant que les banques challengers numériques traitent nécessairement des monnaies numériques.

Au lieu de cela, elles agissent de la même manière que les banques traditionnelles, travaillant principalement avec des monnaies fiduciaires (traditionnelles) uniquement, tout en étant réglementées et agréées par les autorités compétentes.

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